O que é um cartão de circuito aberto

Um cartão de circuito aberto é um cartão de pagamento que pode ser utilizado em qualquer local que aceite cartões, autorizado pela rede de cartões de pagamento. Aprenda como funciona.

Principais conclusões

• Um cartão de circuito aberto é um cartão de pagamento autorizado por uma rede de cartões que pode ser usado onde quer que os cartões dessa rede sejam aceitos.
• O oposto de uma placa de circuito aberto é uma placa de circuito fechado. Os cartões de circuito fechado só podem ser usados em um comerciante ou comerciantes específicos.
• Muitos cartões de crédito e débito usados todos os dias são cartões de circuito aberto.
• Os cartões-presente podem ser de circuito aberto, embora geralmente sejam de circuito fechado.
• Embora os cartões de circuito aberto possam ser usados para fazer compras em muitos locais, é importante que os titulares dos cartões os utilizem com sabedoria para evitar contrair dívidas.

Definição e exemplos de cartões de circuito aberto

Um cartão de circuito aberto é um cartão que não se limita ao uso em um varejista específico, mas pode ser usado em qualquer varejista que aceite cartões na rede de cartões apresentada.

Nome alternativo: Cartão multiuso

Em alguns contextos de cartões de pagamento, o termo circuito aberto é usado para descrever um tipo de rede de cartões que não emite cartões nem estabelece taxas e tarifas diretamente para os titulares dos cartões, mas, em vez disso, estabelece parcerias com instituições financeiras para executar essas tarefas. Nestes contextos, Visa e Mastercard seriam considerados circuito aberto. Enquanto isso, a American Express e a Discover, que atuam como banco emissor e rede de pagamento, seriam consideradas de circuito fechado.

O Disney Premier Visa, emitido pelo Chase Bank, está na rede de cartões Visa. Embora este cartão seja de marca conjunta com a Disney, ele pode ser usado em qualquer local que aceite cartões Visa e, portanto, é um cartão de circuito aberto.

Um cartão-presente Disney, por outro lado, só pode ser usado para comprar itens nas lojas Disney. Os cartões que só podem ser usados em determinados comerciantes são conhecidos como cartões de circuito fechado.

Como funcionam os cartões Open-Loop?

Os cartões de circuito aberto são emitidos por um banco em parceria com uma rede de cartões.

Isso traz benefícios aos titulares de cartão, pois quando um varejista contrata uma rede de cartões, o varejista geralmente concorda em aceitar todos os cartões do mesmo tipo nessa rede, como parte da política de honra de todos os cartões da rede.

Se um titular de cartão vir o logotipo de uma rede de cartões em seu cartão, ele poderá ter certeza de que seu cartão é de circuito aberto e será aceito por todos os varejistas que aceitam cartões nessa rede de cartões.

Tipos de cartões de circuito aberto

Existem vários tipos diferentes de cartões de circuito aberto. Na verdade, quando você pensa em um cartão de crédito ou débito típico, é provável que tenha em mente um cartão de circuito aberto. Embora não sejam tão comuns, os cartões-presente também podem ser abertos.

Cartões de crédito

Um cartão de crédito é um tipo de cartão de pagamento que permite aos titulares do cartão essencialmente pedir dinheiro emprestado ao emissor do cartão (normalmente um banco) até um determinado limite de crédito para cobrir as compras feitas no cartão.

Ao final de cada ciclo de cobrança, o titular do cartão recebe um extrato com o saldo do cartão. O titular do cartão pode então optar por pagar o saldo para evitar cobrança de juros ou pode optar por fazer pagamentos mensais mínimos para manter o cartão atualizado enquanto acumula juros sobre o restante do saldo.

Observação

Alguns cartões de crédito são conhecidos como cartões de cobrança. Esses cartões exigem que o titular do cartão pague o saldo integral todos os meses.

A maioria dos cartões de crédito e de cobrança são autorizados por uma rede de cartões e, portanto, são cartões de circuito aberto que podem ser usados onde quer que os cartões de sua rede sejam aceitos.

Cartões de Débito

Um cartão de débito é um tipo de cartão de pagamento que permite ao titular do cartão sacar dinheiro diretamente de sua conta corrente. Muitas pessoas acham que usar um cartão de débito é mais conveniente do que preencher um cheque e mais seguro do que carregar grandes quantias de dinheiro.

Um cartão de débito também pode ser usado para sacar dinheiro no banco ou em um caixa eletrônico.

Alguns cartões de débito são cartões pré-pagos, o que significa que, em vez de sacarem do saldo de uma conta bancária ativa, eles são pré-carregados com fundos que se esgotam à medida que o cartão é usado para fazer compras ou sacar dinheiro.

Os cartões de débito emitidos pelos principais bancos estão geralmente nas redes Visa ou Mastercard e, portanto, são de circuito aberto.

Cartões-presente

Um cartão-presente é um tipo de cartão pré-pago. Ao contrário dos cartões de débito pré-pagos, porém, os saldos dos cartões-presente só podem ser gastos; eles não podem ser usados para sacar dinheiro.

Os cartões-presente que só podem ser usados em um determinado comerciante, como um cartão-presente do Walmart, são de circuito fechado, mas os cartões-presente da rede de cartões, como um cartão-presente Visa ou um cartão-presente American Express, são de circuito aberto.

Cartões de circuito aberto vs. cartões de circuito fechado

Embora os cartões de circuito aberto permitam que os titulares do cartão façam compras em qualquer lugar, os cartões de circuito fechado só são aceitos por um determinado comerciante ou comerciantes.

A maioria dos cartões de crédito de lojas, como o Target RedCard, só podem ser usados na loja emissora ou em seu site e, portanto, são cartões de circuito fechado.

No entanto, nem todos os cartões da marca da loja são de circuito fechado; por exemplo, o cartão Gap Visa é de circuito aberto porque é aceito em todos os locais que aceitam cartões da rede de cartões Visa, mas oferece mais recompensas quando usado nas marcas Gap.

Benefícios dos cartões Open-Loop

O principal benefício dos cartões de circuito aberto é a sua versatilidade; eles podem ser usados em milhões de varejistas em todo o mundo.

Críticas aos cartões de circuito aberto

Uma crítica aos cartões de circuito aberto e, em particular, aos cartões de crédito de circuito aberto, é que eles podem permitir que os titulares dos cartões façam compras que não podem pagar.

Se o titular do cartão tiver um cartão de crédito Visa, ele poderá usar esse cartão para fazer compras (até seu limite de crédito) nos milhões de varejistas em todo o mundo que aceitam cartões de crédito Visa, independentemente de o titular do cartão realmente ter dinheiro suficiente no banco para cobrir essas compras. compras.

É claro que se um titular de cartão fizer compras rotineiramente com um cartão que não pode cobrir no final do ciclo de faturamento, ele acumulará dívidas de cartão de crédito.

O saldo médio do cartão de crédito por pessoa nos Estados Unidos era de US$ 5.313 em 2020, de acordo com a agência de crédito Experian.

Como a taxa média de juros do cartão de crédito é de 20,25%, de acordo com nossa estimativa, carregar um saldo de US$ 5.000 em um cartão de crédito típico pode resultar em cobranças de juros de US$ 1.000 ou mais ao longo de um ano.

Como obter um cartão Open-Loop

O processo para obter um cartão de circuito aberto depende do tipo de cartão de circuito aberto no qual você está interessado.

Obter um cartão de crédito de circuito aberto pode ser tão simples quanto preencher um formulário online. Primeiro, porém, certifique-se de que o cartão de crédito que você está solicitando seja, de fato, um cartão de circuito aberto; a maneira mais fácil de verificar se um cartão de crédito é de circuito aberto é garantir que o logotipo da rede do cartão apareça no próprio cartão.

Você pode obter um cartão de débito aberto abrindo uma conta corrente em um banco tradicional ou usando um neobanco como o Chime. Você deverá receber seu cartão de débito pelo correio logo após abrir sua conta.

Os cartões-presente de circuito aberto, como o cartão-presente Visa, podem ser adquiridos nos principais varejistas, supermercados e online. Tenha em mente que, ao contrário dos cartões-presente de circuito fechado, como os cartões-presente de varejo, os cartões-presente de circuito aberto geralmente vêm com uma taxa de compra ou taxa de ativação que diminui o valor do cartão-presente.