O que é um cartão com chip

Cartões com chip são cartões de crédito com chips embutidos e códigos de uso único que tornam os pagamentos mais seguros. Aprenda como eles funcionam e quando você pode querer um.

Um cartão com chip é um cartão de pagamento equipado com um chip de computador seguro que é quase impossível para ladrões copiarem. Você saberá que seu cartão é um cartão com chip quando vir um pequeno quadrado ou retângulo metálico na lateral: esse é o chip de computador que torna seus pagamentos mais seguros.

Definição e exemplos de um cartão com chip

Quando você usa um cartão com chip para fazer um pagamento, o chip inteligente transmite eletronicamente um código criptografado de uso único para o leitor de cartão de um comerciante, permitindo que ele processe seu pagamento com segurança.

Cartões com chip podem ser encontrados em todo o mundo. Mas eles não eram muito comuns nos Estados Unidos até 2015, depois que as maiores redes de cartões do mundo começaram a pressionar os varejistas dos EUA a substituir seus terminais de pagamento por leitores que aceitassem chips.

Anteriormente, a maioria dos varejistas americanos aceitava apenas pagamentos com tarja magnética.

Pouco depois de as redes de cartões estabelecerem um prazo rígido para que os comerciantes dos EUA adotassem leitores de cartão com chip (ou então seriam responsabilizados por fraudes com cartão de pagamento presencial), os bancos e credores dos EUA começaram a substituir os cartões que tinham apenas tarjas magnéticas por cartões com chip de alta tecnologia.

Hoje, praticamente todos os novos cartões de crédito e débito nos Estados Unidos são cartões com chip.

Observação

As finas listras pretas no verso da maioria dos cartões de pagamento também podem ser usadas para transmitir detalhes de pagamento para um leitor de cartão. Mas esses pagamentos com tarja magnética são mais vulneráveis a fraudes do que os pagamentos com cartão com chip. Não é apenas mais fácil para os ladrões copiarem informações de uma tarja magnética. Os dados transmitidos são os mesmos em todas as compras. Então, os ladrões podem usá-los para criar cartões falsos.

Definição alternativa: Em alguns casos, um cartão com chip também pode se referir a um cartão de débito ou crédito sem contato. Muitos cartões com chip podem ser usados para fazer um pagamento sem entrar em contato direto com um leitor de cartão — o chip transmitirá suas informações sem fio para o leitor. No entanto, nem todos os cartões com chip são sem contato. Você saberá se seu cartão com chip está equipado com tecnologia sem contato se ele tiver um símbolo sem contato.

Nome Alternativo: Cartões com chip também são algumas vezes chamados de cartões EMV, que significa Europay, MasterCard e Visa, ou cartões inteligentes. Alternativamente, se você autenticar seu chip com uma assinatura ao finalizar a compra, seu cartão pode ser chamado de cartão com chip e assinatura. Se seu cartão estiver equipado com um PIN que você digita no caixa, então ele é chamado de cartão com chip e PIN.

Sigla: EMV

Como funcionam os cartões com chip

Os cartões com chip usam tecnologia de criptografia e tokens de uso único para tornar os pagamentos com cartão com chip quase impossíveis de serem quebrados.

Ao fazer um pagamento com cartão com chip, você insere (ou mergulha) o chip em um leitor de cartão e espera que o leitor processe o chip antes de devolvê-lo. Se um varejista exigir autenticação adicional, você será solicitado a assinar seu nome no recibo. Ou se estiver usando um cartão com chip e PIN, você digitará um código secreto no leitor de cartão.

Se você estiver fazendo um pagamento sem contato, basta segurar seu cartão sobre o símbolo sem contato até que o leitor de pagamento emita um sinal sonoro.

Depois de tocar ou inserir seu cartão com chip, o chip do computador do cartão gerará um código exclusivo que o comerciante poderá usar para processar sua transação.

As informações passadas do seu cartão para o comerciante serão criptografadas. Mas mesmo que um ladrão consiga quebrar a criptografia, seus detalhes de pagamento ainda estarão protegidos. Isso porque os códigos de cartão com chip são projetados para serem usados apenas uma vez. Então, se um ladrão copiar um código roubado em um cartão falso, ele será rejeitado quando tentar usá-lo.

Preciso de um cartão com chip?

É quase certo que você precisará de um cartão com chip em algum momento se planeja continuar fazendo pagamentos com cartão no país ou viajar para o exterior.

Se você tiver um cartão de tarja magnética mais antigo que ainda não expirou, você ainda deve conseguir usá-lo. Mas se um varejista decidir não aceitar cartões mais antigos sem tecnologia de cartão com chip, você está sem sorte.

Você também pode ter problemas se viajar para países que dependem de pagamentos com cartão com chip e não quiser usar dinheiro.

Se seu cartão não tem um chip agora, é quase certo que terá quando você o substituir. Hoje em dia, os emissores de cartões dos EUA só emitem cartões com chips.

Alternativas aos cartões com chip

Alguns portadores de cartão reclamam que os pagamentos com cartão com chip são mais lentos para processar, principalmente quando você tem que inserir seu cartão em um leitor e esperar que ele apite. A tecnologia de cartão com chip evoluiu muito desde que foi introduzida pela primeira vez nos Estados Unidos. Então, não é tão lento quanto antes para processar.

Mas se você estiver com pressa, você pode potencialmente economizar tempo usando seu telefone ou outro wearable, como um relógio inteligente, para fazer pagamentos sem contato. Pagamentos sem contato só funcionam, no entanto, se o leitor de pagamento de um comerciante estiver equipado com tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC).

Como alternativa, você pode simplesmente pagar da maneira antiga e usar dinheiro, se o comerciante aceitar.

EMV vs Tarjas Magnéticas

Os chips EMV são amplamente considerados o padrão ouro para pagamentos presenciais seguros. Mas a tecnologia de tarja magnética que eles substituíram tem um histórico de segurança muito pior.

Antes de os pagamentos com cartão com chip serem introduzidos nos Estados Unidos, a fraude com cartão presente que ocorria em lojas era muito mais comum. Especialistas em segurança dizem que os pagamentos com tarja magnética também são mais vulneráveis a roubos porque transmitem as mesmas informações para cada transação.

Benefícios dos cartões com chip

Os chips EMV são amplamente usados em todo o mundo, facilitando o uso do mesmo cartão por viajantes em vários países. Mesmo que seu cartão não seja um cartão com chip e PIN, você ainda deve conseguir pagar a maioria das compras no exterior com seu cartão com chip. Muitos leitores de cartão estrangeiros simplesmente pedirão que você assine seu nome.

Além disso, os pagamentos com cartão com chip são mais seguros do que os pagamentos com tarja magnética. Então você não precisa se preocupar com os detalhes do seu cartão sendo roubados e usados para fazer um cartão falso.

Como obter um cartão com chip

É fácil. Basta solicitar qualquer cartão de crédito ou débito de um banco ou cooperativa de crédito dos EUA e você pode ter certeza de que o cartão que você receberá quase certamente será um cartão com chip.

Principais conclusões

Principais conclusões

• Os cartões com chip usam um chip inteligente incorporado para transmitir com segurança as informações do titular do cartão ao comerciante.
• Os pagamentos com cartão com chip são mais seguros e menos vulneráveis a fraudes do que os pagamentos com cartão com tarja magnética.
• Os cartões com chip dependem de tokens de uso único, o que os torna quase impossíveis de copiar.
• Cartões com chip são amplamente utilizados no mundo todo.
• Muitos cartões com chip também podem ser usados para fazer pagamentos sem contato,