Como a solicitação de 2 cartões de crédito afeta sua pontuação de crédito

Solicitar vários cartões de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas talvez não. Depende da sua situação.

Esteja você procurando o melhor cartão de crédito para transferência de saldo, sem taxas anuais, pontos de viagem ou dinheiro de volta, provavelmente encontrará várias ofertas excelentes. Embora possa fazer sentido solicitar dois ou mais cartões de crédito para obter o melhor, solicitar mais de um cartão de crédito por vez pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.

Conhecendo sua pontuação de crédito e por que ela pode ser afetada pela solicitação de um novo crédito, você poderá obter mais de um cartão de crédito para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.

Sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é visualizada quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo. Os credores e outras partes usam sua pontuação de crédito para decidir se devem conceder-lhe crédito. Também pode ser usado por potenciais proprietários, seguradoras de automóveis e até mesmo empregadores. Existem cinco componentes de sua pontuação de crédito:

• Histórico de pagamentos
• Valores devidos/utilização de crédito
• Comprimento do histórico de crédito
• Novo crédito
• Mistura de crédito

A solicitação de vários cartões de crédito afeta principalmente o novo fator de pontuação de crédito. Isso ocorre porque solicitar crédito significa que você está pensando em contrair novas dívidas. Depois de receber um ou mais novos cartões de crédito, outros fatores de pontuação de crédito, incluindo a utilização de crédito, também serão afetados.

Observação

Gerencie ativamente o uso do seu cartão de crédito. Solicitar vários cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, a menos que você mantenha o controle de suas contas.

Consultas de crédito e novo crédito

A nova parte de crédito de sua pontuação de crédito representa 10% de sua pontuação e inclui consultas de crédito. Não é incomum que sua pontuação de crédito caia alguns pontos quando você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito. Quando você solicita vários cartões de crédito, sua pontuação de crédito terá um impacto maior do que se você tivesse solicitado apenas um.

Cada vez que você solicita um cartão de crédito, há uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Uma investigação difícil nem sempre afetará sua pontuação de crédito, mas pode.

Se o seu relatório de crédito mostrar inúmeras consultas difíceis, os credores em potencial considerarão essas consultas como uma tentativa sua de receber mais crédito. Isso pode levantar preocupações sobre você contrair muitas dívidas e possivelmente correr um risco maior de inadimplência. O número de consultas que seriam preocupantes depende de muitos fatores, como quanto tempo desde que você abriu sua última conta, quando foi sua última consulta, e a força de seu histórico de crédito. Algumas pessoas serão afetadas por dúvidas difíceis ao solicitar vários cartões de crédito, e outras não.

• Por quanto tempo as consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito? Consultas difíceis permanecerão em seu relatório de crédito por dois anos, mas afetarão sua pontuação de crédito apenas por um ano.
• Quanto as consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito? Cada consulta difícil afeta sua pontuação de crédito em menos de cinco pontos. Se você tiver apenas algumas contas e um histórico de crédito curto, poderá notar um impacto maior em sua pontuação de crédito do que se tiver mais contas e um histórico de crédito mais longo.

Se você mudar de cartão de crédito para aproveitar as vantagens da assinatura de bônus e programas de fidelidade, sua pontuação de crédito poderá ser afetada. Torna-se evidente para qualquer pessoa que observe seu histórico de crédito que você está praticando essa prática.

Aviso:

O impacto negativo de solicitar vários cartões de crédito pode não ser mínimo, portanto, considere suas verdadeiras necessidades de crédito e sua pontuação de crédito antes de solicitar.

Utilização de Crédito

Os valores devidos, também chamados de “utilização de crédito”, representam 30% de sua pontuação de crédito e são afetados pela solicitação de vários cartões de crédito. Se a utilização total do seu crédito for de 30% ou menos, sua pontuação de crédito não deverá ser afetada negativamente. Se você abrir duas novas contas de cartão de crédito e ficar abaixo de 30% do seu limite de crédito, poderá melhorar sua pontuação de utilização de crédito, mas ainda poderá sofrer um pequeno impacto em sua pontuação de crédito devido a duas ou mais consultas difíceis.

Para calcular o índice de utilização de crédito, observe quanta dívida você deve em cada um de seus cartões de crédito em comparação com seus limites de crédito. Se você tiver um limite de crédito de US$ 2.000 e dever US$ 500 em um cartão, sua utilização de crédito seria:

• Utilização de crédito = $ 500/$ 2.000 = 0,25 ou 25%

Mesmo que seu índice de utilização de crédito melhore se você abrir várias contas de cartão de crédito e manter os saldos abaixo de 30% de seu limite de crédito, você poderá descobrir que os credores estão preocupados com sua capacidade de efetuar pagamentos em vários cartões. Embora os especialistas recomendem que você mantenha a utilização de crédito abaixo de 30%, as pessoas com as pontuações de crédito mais altas geralmente têm índices de utilização de crédito abaixo de 10%.

Como evitar erros ao solicitar vários cartões de crédito

• Aguarde no mínimo 90 dias entre a abertura de novas contas de cartão, mesmo se estiver tentando obter bônus de inscrição ou outras recompensas. Caso contrário, sua pontuação de crédito poderá ser afetada negativamente.
• Se você tiver vários cartões de crédito, pague seus saldos integralmente todos os meses para manter o índice de utilização de crédito o mais baixo possível.
• Se você gerencia bem seu crédito, ter várias contas de cartão de crédito não é necessariamente ruim, pois diminui o índice de utilização de crédito.
• Faça algum planejamento estratégico antes de solicitar vários cartões de crédito. Se você já possui um bom cartão de viagem, por exemplo, pode querer abrir outra conta de cartão de crédito com taxa de juros menor ou taxa promocional de 0% que permita transferências de saldo.

Gerenciados corretamente, os cartões de crédito são ferramentas valiosas quando usados em emergências e para arrecadar bônus de inscrição, reembolso e recompensas de fidelidade.