Como obter um cartão de crédito empresarial

Aprenda como obter aprovação para um cartão de crédito empresarial, incluindo quais são os requisitos gerais, como escolher o cartão certo e que tipo de empresa se qualifica.

Os cartões de crédito empresariais podem ser uma ótima ferramenta para empresários e funcionários. Eles podem ajudar a cobrir despesas comerciais e, ao mesmo tempo, ganhar recompensas e vantagens que podem ser reinvestidas na empresa. Para proprietários de pequenas empresas e empreendedores, os cartões de crédito empresariais também podem ajudar a separar gastos comerciais e pessoais.

Vejamos alguns dos principais benefícios e como se qualificar para um cartão de crédito empresarial aqui.

Principais conclusões

• Vale a pena considerar cartões de crédito empresariais para manter separadas suas despesas pessoais e comerciais, suas recompensas e suas ferramentas de contabilidade.
• Certifique-se de compreender como eles são diferentes dos cartões de consumo e mantenha as despesas pessoais separadas.
• Quando usados com sabedoria, os cartões de crédito empresariais geram recompensas que você pode investir em sua empresa e fornecer uma linha de crédito para financiar despesas.

Por que obter um cartão de crédito empresarial?

Os cartões de crédito empresariais têm como objetivo fornecer aos proprietários e funcionários de empresas um método de pagamento para despesas comerciais - eles não se destinam ao uso pessoal. Como tal, os benefícios e vantagens que você pode encontrar em cartões de visita geralmente estarão vinculados a categorias de gastos comerciais, como viagens, material de escritório, telecomunicações ou remessa.

Os cartões de crédito empresariais facilitam o rastreamento de despesas comerciais. Muitos oferecem rastreamento de despesas compatível com softwares de contabilidade populares. Eles também fornecem uma linha de crédito para momentos em que você precise fazer uma compra imediata para o negócio.

Observação

As proteções ao consumidor cobertas pela Lei CARD de 2009 não se aplicam necessariamente aos cartões de crédito empresariais. Os emissores de cartões de visita têm mais margem de manobra para períodos de carência, quanto aviso você recebe sobre alterações de termos ou taxas de juros, como seu pagamento é aplicado e taxas. Embora muitos emissores ainda ofereçam condições favoráveis, leia atentamente o contrato do seu cartão de crédito empresarial.

Quem pode obter um cartão de crédito empresarial

Para solicitar um cartão de crédito empresarial, você deve possuir uma empresa ou ser um funcionário autorizado a solicitar o cartão.

Elegibilidade Básica

Os requisitos de qualificação para cartões de crédito empresariais variam de acordo com o emissor. Por exemplo, de acordo com um porta-voz da American Express, proprietários de empresas, bem como até 99 de seus funcionários, podem ser elegíveis para uma conta American Express Business Card. Os potenciais titulares de cartão devem ser autorizados pela empresa para a qual trabalham a tomar decisões financeiras em seu nome.

Oferecemos uma variedade de produtos de cartões de visita para ajudar empreendedores e proprietários de empresas de longa data em qualquer setor e em qualquer estágio de sua jornada de negócios, disse o porta-voz da Amex ao The Balance por e-mail.

Para solicitar um cartão de crédito empresarial Wells Fargo, sua empresa deve estar estabelecida há pelo menos seis meses, disse um porta-voz do Wells Fargo em um e-mail para The Balance.

O Wells Fargo verificará se o negócio existe e está em status ativo como parte de sua devida diligência, usando sites de registros públicos para que o cliente não precise fornecer provas, disse o porta-voz.

Considerações de crédito

Quando você solicita um cartão de crédito empresarial, os emissores ainda analisarão seu histórico de crédito ao consumidor. A maioria dos cartões de crédito empresariais exige pontuações de crédito boas a excelentes (670 e superiores).

Uma forte pontuação de crédito pessoal é uma medida de saúde financeira e pode ser um fator crítico na determinação da elegibilidade para cartões pessoais e de visita, disse o porta-voz da Amex.

Os emissores normalmente também levarão em consideração a saúde financeira da sua empresa, incluindo uma análise da receita, da pontuação de crédito da empresa e da capacidade de reembolso da empresa e do proprietário, disse o representante do Wells Fargos.

A receita comercial também pode ajudar a determinar o tamanho do limite de crédito.

Não minta sobre o seu negócio

Os emissores de cartões examinarão seu negócio, então não é uma boa ideia tentar lançar um hobby ou um pequeno trabalho paralelo como um negócio completo. O Wells Fargo diz que isso pode resultar em uma decisão de recusa e a American Express pode colocar sua conta em inadimplência se suspeitar que você forneceu informações comerciais falsas em sua inscrição.

Para cartões de visita Chase, o aplicativo inclui a exigência de que você concorde com várias condições, incluindo:

• Você ou seus funcionários usarão a conta para fins comerciais e não para fins pessoais, familiares ou domésticos.
• Você é responsável, individual e solidariamente com a empresa, pelo pagamento de todos os saldos.
• Você está autorizado a solicitar esta conta de cartão comercial.
• As recompensas são resgatadas apenas para fins comerciais da empresa.
• Se você sair da empresa, você ainda será responsável por todos os saldos da conta até que a conta seja encerrada e paga ou até que um novo usuário autorizado seja substituído na conta existente.

Encontrando o cartão certo

A escolha do cartão de visita certo para suas necessidades depende de alguns fatores.

Tamanho do seu negócio

Se você for um profissional individual, seus níveis de gastos serão muito diferentes dos de uma empresa maior que possui uma dúzia de titulares de cartão autorizados. Assim como acontece com os cartões de consumo, alguns cartões de crédito empresariais são mais básicos (sem taxa anual e recompensas básicas), enquanto outros são mais premium para usuários empresariais que gastam muito.

Vantagens, benefícios e requisitos de gastos

Você deseja encontrar um cartão de visita que se alinhe ao estilo de gastos do seu negócio e ofereça recompensas que você possa maximizar e reinvestir no negócio.

Por exemplo, o CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard é voltado para viajantes de negócios que voam na American Airlines, oferecendo bagagem despachada gratuitamente, embarque preferencial e milhas de passageiro frequente em voos da American. O cartão seria uma boa opção se o seu negócio exigir viagens frequentes e você não se importar em se limitar aos voos da American Airlines.

Se você preferir ganhar dinheiro de volta em vez de milhas aéreas, o Spark Cash da Capital One for Business é um bom exemplo de cartão que oferece uma taxa única de recompensa em dinheiro para todos os gastos (neste caso, generosos 2%). A estrutura simples de recompensas dos cartões é excelente se você deseja uma maneira fácil de ganhar dinheiro de volta.

Se você preferir vantagens de luxo, um cartão como o Amex Business Platinum Card apresenta a variedade de vantagens do tipo VIP que você pode esperar de um cartão premium. Mas também vem com uma taxa anual elevada e requisitos de gastos mais elevados para bônus de boas-vindas.

Suas necessidades de contabilidade

Os cartões de crédito empresariais podem ajudar a manter os gastos comerciais e pessoais separados e facilitar a reconciliação e o rastreamento. Ao selecionar um cartão de crédito empresarial, explore as ferramentas que o emissor oferece para ver se e como elas se integram bem à sua plataforma de contabilidade.

O cartão Bank of America Business Advantage Cash Rewards é um dos vários cartões que permite baixar suas transações para QuickBooks.

Como solicitar um cartão de crédito empresarial

Solicitar um cartão de visita é um processo bastante simples. Supondo que você esteja autorizado a tomar decisões financeiras em nome de sua empresa, você pode iniciar o processo de inscrição on-line ou com uma inscrição em papel.

Esteja preparado para compartilhar informações individuais do consumidor, bem como detalhes sobre o negócio, incluindo detalhes sobre:

• Setor da sua empresa
• Estrutura da sua empresa
• Sua receita anual de negócios
• O número de funcionários que você tem
• Há quanto tempo sua empresa está operando

Em alguns casos, o emissor pode solicitar demonstrações financeiras e documentação adicional.