Quanto valem os pontos e milhas do cartão de crédito

Entender quanto valem pontos e milhas pode ajudá-lo a escolher o cartão de crédito e o programa de fidelidade de viagens certos. Encontramos American, Hyatt e Chase com valores superiores.

Os cartões de crédito American Airlines, Hyatt Hotels e Chase têm os pontos de recompensa mais valiosos entre os programas de fidelidade de cartões de crédito de companhias aéreas, hotéis e bancos, respectivamente, de acordo com a última análise do The Balance. Em média, os pontos de recompensa de viagens em mais de duas dezenas de programas recuperaram algum valor perdido em 2020 e 2021.

É útil saber disso porque os pontos de recompensa do cartão de crédito podem compensar o custo de sua próxima viagem. Uma pesquisa da The Balance mostra que, em geral, você obterá o máximo valor ao usar pontos e milhas para reservar voos internacionais e estadias padrão em hotéis. Mas é sempre importante analisar os números para encontrar o melhor negócio disponível.

O Balance analisa periodicamente mais de 25 programas diferentes de recompensas de cartão de crédito de companhias aéreas, hotéis e viagens em geral para saber quanto valem os pontos de recompensa de cartão de crédito e como eles podem ajudá-lo a compensar o tempo perdido de viagem. Aqui estão nossas descobertas.

Principais conclusões

• Os pontos de recompensa de viagens mais valiosos em hotéis, companhias aéreas e cartões de crédito são do World of Hyatt, American Airlines AAdvantage e Chase Ultimate Rewards, respectivamente.

• As milhas AAdvantage da American Airlines têm o valor geral mais alto e o valor mais alto para voos internacionais, enquanto Southwest RapidRewards são melhores para voos da economia doméstica.

• A maioria dos pontos de recompensa de viagens e valores de milhas não sofreram grandes mudanças ano após ano, de acordo com a pesquisa The Balances, mas a maioria está começando a voltar aos níveis anteriores a 2020.

• Embora alguns pontos de hotéis tenham tido pequenas perdas de valor ou permanecido os mesmos, tanto o Radisson quanto o Wyndham tiveram aumentos percentuais de dois dígitos desde a última vez que analisamos.

• Os valores dos pontos de hotel às vezes valem mais ao reservar quartos de hotel padrão do que estadias de luxo, mas com algumas redes como Hilton e Marriott, as reservas de quartos premium são o melhor negócio.

No geral, nossa pesquisa analisa o valor médio por ponto que você pode esperar dos principais programas de recompensas com base nas formas mais comuns pelas quais os americanos usam pontos e milhas.

O que há de novo

Seis dos nove programas de fidelidade de companhias aéreas tiveram um aumento nos valores de pontos no último ano e, no geral, entre os nove houve um aumento médio de 5,17%. Para os hotéis, quatro dos sete pontos do programa de fidelidade permaneceram iguais ou aumentaram de valor, com um aumento médio de 3,76% no total, segundo pesquisa da The Balance. Após dois anos de perdas, isto pode sinalizar que uma recuperação em direção aos valores pré-pandemia poderá estar em curso.

Para programas de pontos de cartão de crédito, é mais uma mistura. Os pontos Chase Ultimate Rewards e Citi Thank You ainda estão abaixo dos níveis do início de 2021, enquanto o American Express Membership Rewards e o Capital One Venture Rewards se recuperaram totalmente, e muito mais.

Basta lembrar que os números são médias, por isso vale sempre a pena buscar as melhores ofertas, pois os preços e os valores dos pontos flutuam o tempo todo.

Quanto valem as milhas aéreas?

Descobrimos que o valor médio das milhas das nove companhias aéreas domésticas que monitoramos é de 1,24 centavos cada, o que é superior aos 1,06 que valiam há um ano. A American Airlines oferece as milhas aéreas mais valiosas, que calculamos valerem 1,76 centavos cada, em média. Em contraste, a Frontier Airlines tem as milhas de menor valor, que valem apenas cerca de 0,9 centavos cada.

Com base em nossa pesquisa, os custos médios dos voos domésticos são mais elevados do que eram há um ano para a maioria das companhias aéreas. No geral, as companhias aéreas sediadas nos EUA aumentaram os custos em dólares dos voos em cerca de 33% no ano passado, mas o custo médio das milhas desses mesmos voos aumentou apenas cerca de 10,5%, resultando em valores médios de milhas ligeiramente mais elevados em geral.

Tendências de valor de milhas aéreas

• American Airlines: 1,76 centavos cada, em média

American Airlines: 1,76 centavos cada, em média

• Frontier Airlines: 0,9 centavos cada, em média

Frontier Airlines: 0,9 centavos cada, em média

Os valores de pontos e milhas são expressos em centavos ou frações de centavos. Para facilitar a compreensão, também calculamos o valor médio em dólares de 50.000 pontos.

Viagem internacional

As milhas aéreas normalmente valem mais quando usadas para viagens internacionais. Por exemplo, as milhas da American Airlines valem cerca de 1,29 centavos cada quando usadas para voos domésticos (média de todas as classes), mas seu valor médio quase dobra para 2,22 centavos cada quando usadas para reservar viagens internacionais.

Observação

Para verificar rapidamente quanto valerão suas recompensas quando usadas em um voo específico de seu interesse, divida o preço em dólares pelo custo em pontos. Portanto, se um voo de US$ 200 custar 25.000 milhas, essas milhas valerão 0,80 centavos cada. Como regra geral, as recompensas devem valer pelo menos 1 centavo cada quando resgatadas para considerar essa opção um bom valor.

Lembre-se: os preços dos bilhetes e os valores das recompensas variam para cada companhia aérea, por isso é útil pensar em quantos bilhetes só de ida você pode obter por 50.000 milhas com cada programa de passageiro frequente, com base em nossas avaliações médias de pontos. Em alguns casos, nossa pesquisa descobriu que seus pontos também lhe dariam uma fração extra de um voo, mas arredondamos para mostrar o número de passagens inteiras que você realmente poderia comprar.

Embora tenhamos descoberto que o custo médio de uma passagem internacional de primeira classe era superior a 129.000 milhas para todas as principais companhias aéreas, cada programa de recompensas oferece ofertas abaixo de 50.000 milhas. Tenha isso em mente ao procurar voos-prêmio.

Economia vs. Primeira Classe

Se você preferir assentos premium (executiva ou primeira classe) ao voar, o Southwest Rapid Rewards oferece o melhor valor para os voos-prêmio ao viajar pelos Estados Unidos (1,37 centavos cada, em média).

A American Airlines oferece os voos-prêmio internacionais mais valiosos (2,45 centavos cada, em média) quando você reserva uma passagem com assento premium com recompensas.

(Observação: os pontos da Hawaiian Airlines valem 1,81 centavos cada em voos domésticos e 3,04 em voos internacionais ao reservar passagens premium, mas há menos opções de voo.)

Se os assentos da classe econômica servirem, as milhas da American Airlines oferecem o melhor valor médio por milha para assentos de ônibus domésticos (1,39 centavos cada), e as milhas da Virgin Atlantic são melhores para assentos da classe econômica ao viajar para o exterior (5,14 centavos cada).

Milhas aéreas mais valiosas com base no tipo de voo e assento

Quanto valem os pontos do hotel?

Com base na pesquisa The Balances, o custo médio por noite de uma estadia premiada em hotel é agora mais alto do que era há um ano para a maioria dos programas de fidelidade, o que reduziu os valores dos pontos. O Balanço determinou que custava cerca de 49.481 pontos, em média, ficar uma noite num hotel no terceiro trimestre de 2022. Desde então, esse custo médio aumentou de 44.232 pontos em relação ao ano anterior, um aumento de 11,87%.

No geral, nossa pesquisa constatou que o valor médio dos pontos emitidos pelo programa de fidelidade vinculado às sete principais marcas de hotéis é de 0,88 centavos cada.

Tendências de pontos de hotéis

O valor médio dos pontos de hotel tem sido tradicionalmente inferior ao valor médio das milhas aéreas, com todos, exceto dois dos principais programas de recompensas de hotéis monitorados pelo The Balance, permanecendo os mesmos ou mostrando uma ligeira queda no valor por ponto durante o ano passado. Wyndham e Radisson, no entanto, tiveram grandes aumentos nos valores de pontos desde 2021, aumentos de 2,73% e 15,38%, respectivamente.

Dica

Em comparação com as milhas aéreas, as recompensas de hotéis geralmente não valem tanto por ponto, mas os cartões de crédito normalmente as distribuem a uma taxa mais alta. Por exemplo, os cartões de crédito das companhias aéreas normalmente concedem duas a três milhas para cada US$ 1 gasto em voos, enquanto os cartões de hotel podem conceder três vezes mais (ou mais) pontos para cada US$ 1 gasto em estadias em hotéis elegíveis.

• World of Hyatt: 1,82 centavos cada, em média

World of Hyatt: 1,82 centavos cada, em média

• Hilton Honors: 0,48 centavos cada, em média

Hilton Honors: 0,48 centavos cada, em média

O programa de fidelidade World of Hyatt oferece os pontos mais valiosos, no valor médio de 1,82 centavos cada. Eles valem 1,94 centavos cada quando resgatados para estadias em hotéis padrão e 1,70 centavos cada quando usados em um hotel de luxo. Para efeito de comparação, Hilton Honors e Radisson têm os pontos de hotel menos valiosos, que valem apenas 0,44 a 0,56 centavos cada, em média, dependendo do tipo de quarto reservado.

Valor Médio dos Pontos Hoteleiros

Assim como os voos, o custo das estadias em hotéis varia de acordo com a duração da sua reserva, o tipo de hotel e a rede. O gráfico abaixo deve dar uma ideia de quantas noites-prêmio você pode reservar por 50.000 pontos em cada programa de fidelidade de hotel, dependendo do hotel. Tal como acontece com os voos, nossa pesquisa descobriu que seus pontos podem ser capazes de comprar uma fração adicional de uma estadia em hotel, mas arredondamos para mostrar quantas noites você realmente poderia pagar com pontos, em média.

Como maximizar os pontos do hotel

Os pontos de hotel não são significativamente mais valiosos quando você os usa para reservar estadias premium. Na verdade, às vezes valem mais (ou quase o mesmo) quando usados para reservar noites-prêmio em hotéis econômicos ou standard.

Embora os pontos World of Hyatt sejam os mais valiosos, independentemente do tipo de quarto reservado, algumas redes oferecem mais valor quando usadas para um quarto premium em vez de um quarto padrão, incluindo Marriott e Wyndham.

Quanto valem os pontos do cartão de crédito?

Vários emissores de cartão de crédito têm seus próprios programas flexíveis de recompensas de viagens que permitem resgatar pontos para vários tipos de despesas, como voos, quartos de hotel, aluguel de carros e cruzeiros. Cobrimos os quatro principais programas neste relatório.

Os pontos nesses tipos de programas valem pelo menos 1 centavo cada, em média, quando usados para reservar viagens por meio do sistema de reservas do programa ou trocados por um crédito no extrato contra despesas relacionadas a viagens. Mas podem valer mais, principalmente se o programa permitir transferi-los para um programa de companhia aérea ou hotel cujos valores de pontos sejam significativamente maiores. Portanto, mesmo que você possa trocá-los por dinheiro de volta, mercadorias ou cartões-presente, viajar geralmente é a melhor maneira de usar pontos de cartão flexíveis.

• Pontos Chase Sapphire Reserve Ultimate Rewards: 1,28 centavos cada, em média

Pontos Chase Sapphire Reserve Ultimate Rewards: 1,28 centavos cada, em média

• Capital One Venture Rewards: 0,92 centavos cada, em média

Capital One Venture Rewards: 0,92 centavos cada, em média

Como os quatro programas de recompensas bancárias descritos abaixo oferecem recompensas que podem ser usadas de diversas maneiras, nossas avaliações médias de pontos levam em consideração os valores das opções de resgate de viagens que os consumidores têm maior probabilidade de usar.

Seus pontos valerão pelo menos 1 centavo cada quando usados para viagens com qualquer um dos cartões listados nas seções a seguir, com valores maiores se você usar o cartão e a companhia aérea ou parceiro de transferência de hotel corretos.

Valor Médio dos Pontos do Programa de Recompensas Bancárias

O que são recompensas finais do Chase?

Chase Ultimate Rewards é um programa de recompensas flexível oferecido em vários cartões de crédito da marca Chase. Os titulares do cartão podem ganhar pontos em uma ampla variedade de despesas de viagem e em algumas compras mais rotineiras, como jantar fora, dependendo do cartão. Esses cartões Chase ganham pontos Ultimate Rewards:

• Chase Safira Preferencial

• Reserva Chase Safira

• Chase Liberdade Flex

• Aluno da Liberdade Chase

• Perseguir Liberdade Ilimitada

• Cartão de crédito Chase Ink Business Premier

• Cartão de crédito preferencial Chase Ink Business

• Cartão de crédito Chase Ink Business Cash

• Cartão de crédito ilimitado Chase Ink Business

Se você tiver os cartões Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Chase Ink Preferred, seus pontos Ultimate Rewards serão melhor usados para viagens. Esses cartões permitem transferências de um para um para 14 programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis participantes, que podem ter pontos de valor ainda mais alto.

Com base em nossa análise, transferir pontos do Ultimate Rewards para o programa World of Hyatt faz com que eles valham excelentes 1,82 centavos cada (o valor médio de um ponto Hyatt, com base em nossa pesquisa). Se você quiser voos, transferir pontos Ultimate Rewards para o programa MileagePlus da United faz com que suas recompensas valham 1,37 centavos cada (nossa avaliação da milha United média).

O que é o Citi ThankYou Rewards?

Citi ThankYou Rewards é o programa de recompensas flexíveis do Citi oferecido em alguns de seus cartões. Os titulares do cartão ganham pelo menos um ponto para cada US$ 1 gasto com cartões qualificados e pontos extras em viagens, gasolina, restaurante, entretenimento ou compras de supermercado, dependendo do cartão. Esses cartões Citi permitem que você ganhe pontos ThankYou em compras qualificadas:

• Cartão Citi Double Cash

• Cartão Citi Rewards+

• Cartão de dinheiro personalizado Citi

• Cartão Citi Premier

• Pontos ATandT Plus do Citi

Se você tiver os cartões Citi Premier, poderá transferir seus pontos de agradecimento para parceiros de viagens para aumentar um pouco seu valor. Por exemplo, The Balance descobriu que a transferência de pontos para o programa de passageiro frequente TrueBlue da JetBlue, o único parceiro de transferência de companhias aéreas domésticas, faz com que eles valham 1,33 centavos cada, em média.

Se você tiver um cartão Citi Rewards + ou Double Cash, só poderá transferir pontos para o programa JetBlue TrueBlue e receberá apenas 0,80 milhas JetBlue para cada ponto ThankYou ou 800 milhas JetBlue para cada 1.000 pontos ThankYou transferidos.

Se você não transferir seus pontos ThankYou, suas recompensas geralmente serão melhor utilizadas para viagens reservadas por meio do portal de viagens do Citi. Os pontos valem 1 centavo cada quando resgatados dessa forma.

O que são recompensas de associação American Express?

Membership Rewards são pontos ganhos pelos titulares desses cartões American Express, além de vários cartões corporativos:

• Cartão American Express Ouro

• Cartão Verde American Express

• Cartão Platinum da American Express

• Cartão de crédito Amex diário

• Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay

• Azul da American Express

• Cartão Business Platinum da American Express

• Cartão American Express Business Gold

• Cartão American Express Business Green Rewards

• Cartão de crédito Blue Business Plus da American Express

Entre os cartões de consumo, os cartões Gold, Green e Platinum concedem o maior número de pontos para compras de viagens, chegando a 5 pontos para cada US$ 1 gasto. Os pontos Membership Rewards não expiram enquanto você tiver uma conta Membership Rewards ativa e não há limite de quantos você pode ganhar.

Você pode usar pontos Membership Rewards para reservar voos através do site da American Express no valor de 1 centavo cada; ou você pode utilizá-los para outras reservas de viagens, como quartos de hotel e aluguel de carros, no valor de 0,70 centavos cada.

Os Membership Rewards são mais valiosos quando transferidos para um dos mais de 20 programas de fidelidade de viagens participantes, como o Delta SkyMiles. Seus pontos podem valer 1,30 centavos cada quando transferidos para a Delta, com base em nossos cálculos de valor médio.

O que são recompensas de risco Capital One?

Venture Rewards é um programa flexível de recompensas de viagens oferecido em alguns cartões de consumo e de visita da Capital Ones:

• Cartão de crédito Capital One Venture Rewards

• Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards

• Recompensas Capital One Venture X

• Capital One Spark Miles para empresas

• Capital One Spark Miles selecionado para empresas

O Venture Rewards é um programa simples em geral: todas as compras com cartão de consumidor ganham de 1,25 a duas milhas para cada US$ 1 gasto, dependendo do cartão, e não há limite de quantas milhas você pode ganhar.

O saldo encontrado Venture Miles é mais valioso quando usado para viagens no portal de reservas Capital Ones. Isso se deve em grande parte à fraca coleção de parceiros de transferência da Capital One. São 17 ao todo, mas o acervo não inclui uma única companhia aérea doméstica. Você pode conseguir obter um valor extra transferindo pontos para uma companhia aérea internacional que seja parceira de aliança com uma marca nacional para a qual você voa e, em seguida, usando seus pontos para passagens aéreas domésticas, mas isso é muito complicado.

Quinze dos 17 parceiros de transferência do Venture Rewards são parceiros individuais, o que significa que você precisará de um ponto Venture Rewards para comprar um ponto ou milha do parceiro de transferência.

Devo trocar meus pontos ou milhas por dinheiro?

Normalmente, não. Para começar, essa raramente é uma opção de resgate de dinheiro com cartões de recompensa de viagens com marcas de hotéis e companhias aéreas. Esses programas geralmente oferecem maneiras de fazer compras com pontos ou milhas como se você estivesse usando dinheiro, mas seus pontos ou milhas ainda valem muito mais quando são usados para reservar viagens.

Com cartões gerais de recompensas de viagens, você terá a opção de resgatar pontos por dinheiro (seja na forma de crédito no extrato ou depósito direto em conta bancária), mas o The Balance descobriu que os pontos ainda são melhor usados para viagens se você estiver tentando maximizar seu recompensas conquistadas com dificuldade.

Metodologia

Os programas de fidelidade e de recompensas de cartão de crédito não são todos iguais, portanto, nosso processo de coleta de dados e cálculo para cada categoria de recompensas citada neste relatório, milhas aéreas, pontos de hotel e pontos de cartão de crédito de viagens em geral foram realizados usando diferentes processos descritos abaixo. Todos os dados deste relatório são atuais em setembro de 2022.

Valores de milhas aéreas

Há mais de uma maneira de usar milhas aéreas para economizar em viagens aéreas, por isso incluímos mais de um tipo de voo em nossos cálculos de valor. Nossos dados de valor médio por milha incluem preços de passagens só de ida em classe econômica e primeira classe (ou classificações equivalentes) para voos domésticos e internacionais de nove companhias aéreas. Os voos seguem rotas populares para cada companhia aérea, com partidas de um a cinco meses antes, por conta dos planejadores de viagens e compradores de voos de última hora. Não levamos em consideração sobretaxas de combustível ao determinar o valor. Salvo indicação em contrário, os nossos valores médios de milhas são cumulativos e incluem informações de voo recolhidas todos os meses (excluindo fevereiro de 2021, quando tivemos uma falha na recolha de dados) desde outubro de 2019.

Valores de pontos de hotel

Para calcular nossos valores médios de pontos de hotel, analisamos as reservas disponíveis em hotéis luxuosos e econômicos de sete grandes redes hoteleiras. Os dados de preços de reserva foram coletados para estadias de cinco noites nos hotéis selecionados nas nove principais cidades de destino de viagens de cada rede. Coletamos informações para reservas de um, dois e três meses a partir da data da coleta de dados. Salvo indicação em contrário, os nossos valores médios de pontos de hotel são cumulativos e incluem informações sobre estadias em hotéis recolhidas todos os meses (excluindo fevereiro de 2021) desde janeiro de 2020.

Valores gerais de pontos de cartão de crédito para viagens

As recompensas vinculadas a esses cartões são destinadas a viagens, por isso nos baseamos nisso ao fazer nossos cálculos de valor. Pegamos o valor médio de cada um dos quatro programas parceiros de transferência de viagens domésticas (EUA), bem como o valor da reserva de viagens por meio do sistema de reservas do banco ou da obtenção de créditos no extrato para reembolsá-lo pelas despesas de viagem. Usamos esses valores para estabelecer um valor médio de pontos que representa esses programas de recompensas multiuso.