Quando você deve bloquear ou congelar seu crédito

Você está preocupado com roubo de identidade? Nesse caso, você pode ter pensado em bloquear ou congelar seu crédito. Mas, você sabe a diferença?

Um bloqueio e congelamento de crédito geralmente fazem a mesma coisa: impedem que alguém abra crédito em seu nome. Mas também existem diferenças entre essas opções.

Bloquear vs. Congelar

Todas as três principais agências de crédito oferecem aos consumidores a opção de bloquear seus relatórios de crédito. Quando você faz isso, o credor não consegue ter acesso para aprovar qualquer empréstimo ou linha de crédito. No entanto, lembre-se de que este é um acordo entre você e a agência de crédito. Para torná-lo eficaz, você precisa fazer isso com todas as três agências.

Um congelamento de crédito faz algo semelhante. Ele congela seu relatório de crédito para que os credores não possam acessá-lo. O congelamento do crédito também é garantido por lei.

Então, qual é a diferença? Bem, a grande diferença vem de como o bloqueio e o congelamento funcionam.

Ao congelar o crédito, o que geralmente é conveniente e acessível, você passa por uma série de etapas diferentes, online, por telefone ou pelo correio. Você pode suspender o congelamento a qualquer momento quando desejar solicitar crédito legitimamente. E você pode configurar o congelamento para congelar novamente automaticamente em uma data específica.

Em qualquer elevador, você deve fornecer um número PIN. No entanto, isto depende da política única das agências de crédito.

Eles são convenientes?

Embora alguns digam que um congelamento de crédito é mais conveniente do que um bloqueio de crédito, ainda há tempo que deve passar antes que ele entre em vigor. Geralmente, isso pode levar até uma hora. Quando o congelamento for iniciado inicialmente, você receberá um número PIN. Você deve manter esse PIN em seus registros e inseri-lo para suspender o congelamento, e deve solicitar a cada agência de crédito que descongele seu relatório.

Um bloqueio de crédito não possui um PIN. Geralmente, você inicia um bloqueio usando um aplicativo seguro em seu telefone. Isso ocorre imediatamente por meio de TransUnion, Experian e Equifax. Além disso, lembre-se de que você não pode congelar e bloquear suas contas ao mesmo tempo. Você tem que escolher um ou outro.

Considerando o custo

Você provavelmente também quer pensar no custo. Vale ressaltar que Equifax e TransUnion oferecem produtos gratuitos para bloquear seu crédito. Mas lembre-se, com um bloqueio de crédito, você deve bloquear seu crédito em cada agência. Não vai ajudar muito se você estiver preso em dois, mas o terceiro está aberto a qualquer um.

• A Equifax possui um bloqueio de crédito totalmente novo e parece ser diferente do que a empresa oferecia anteriormente. A Equifax opera seu bloqueio de crédito por meio do serviço Lock and Alert, que é gratuito e ajuda a proteger os consumidores contra roubo de identidade. Outros produtos como Equifax Complete e Credit Monitor oferecem alertas de fraude e monitoramento de crédito, entre outros recursos.

• A Experian tem um produto semelhante baseado em assinatura. Chama-se CreditLock e está disponível através do serviço CreditWorks da empresa. É gratuito durante os primeiros 7 dias e depois custa US$ 24,99 por mês. Um bloqueio de crédito é outro termo para um serviço de proteção contra roubo de identidade.

O congelamento de crédito agora é gratuito devido a mudanças na lei federal. O custo de congelar e suspender o congelamento é mais barato do que pagar uma taxa mensal para manter seu crédito bloqueado ao usar um produto como o CreditLock da Experian.

A única razão pela qual você pode considerar um bloqueio com a Experian é que o sistema verifica seu crédito todos os dias e alerta imediatamente se houver alguém tentando verificar seu crédito.

Isso pode parecer um negócio incrível e vale US $ 25, mas pode não ser. Muitos especialistas não recomendam que você pague pelo monitoramento de crédito porque geralmente você pode fazer a mesma coisa gratuitamente por meio da administradora do cartão de crédito ou de outros serviços de conta financeira.

Definitivamente, isso é algo em que se pensar antes de começar a gastar dinheiro para obter um bloqueio de crédito. Um congelamento de crédito será suficiente se você quiser proteção e custa menos.