Programa American Express Membership Rewards seu guia completo

O programa Amex Membership Rewards oferece opções de resgate flexíveis, mas maximizar o valor pode ser difícil. Os valores do Saldo apontam para 1,11 centavos cada.

Os titulares de cartões de crédito com cartões de crédito American Express selecionados podem ganhar pontos no programa Membership Rewards. Como membro, você terá uma longa lista de opções de resgate, mas os valores são em sua maioria baixos se você resgatar diretamente com a Amex. Dito isto, aproveitar os parceiros de transferência pode ajudá-lo a maximizar o valor.

Principais conclusões

• Os pontos American Express Membership Rewards são mais adequados para viajantes frequentes que têm tempo e conhecimento para maximizar suas recompensas por meio de transferências de pontos de alto valor para companhias aéreas ou hotéis parceiros.

• Embora você possa obter até 1 centavo por ponto em valor ao resgatar com Amex, as opções para essa avaliação de resgate são limitadas.

• A melhor maneira de ganhar pontos Membership Rewards é escolher um ou mais cartões de crédito Amex com base em seus hábitos de consumo. Quanto mais focado você estiver em ganhar recompensas de bônus, mais fácil será ganhar recompensas rapidamente.

O que é o programa American Express Membership Rewards?

American Express Membership Rewards é o principal programa de recompensas dos emissores de cartões. Ele oferece pontos de recompensa flexíveis que você pode usar para uma variedade de resgates diferentes. Você ingressará automaticamente ao abrir um cartão que faz parte do programa.

Cartões de crédito que oferecem recompensas de associação Amex

• Azul da American Express

• Cartão de crédito Amex diário

• Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay

• Cartão Verde American Express

• Cartão American Express Ouro

• Cartão Platinum da American Express

• Cartão de crédito Blue Business Plus da American Express

• Cartão Business Green Rewards da American Express

• Cartão American Express Business Gold

• Cartão Business Platinum da American Express

• Opções de resgate flexíveis

Opções de resgate flexíveis

• Numerosos parceiros de transferência

Numerosos parceiros de transferência

• Alguns cartões oferecem benefícios valiosos em viagens e refeições

Alguns cartões oferecem benefícios valiosos em viagens e refeições

• Os valores são baixos para muitas opções de resgate

Os valores são baixos para muitas opções de resgate

• Maximizar o valor dos pontos requer algum trabalho braçal

Maximizar o valor dos pontos requer algum trabalho braçal

• Alguns cartões cobram taxas anuais exorbitantes

Alguns cartões cobram taxas anuais exorbitantes

Como ganhar prêmios de associação

O programa Amex Membership Rewards oferece várias maneiras de acumular recompensas por meio de bônus de boas-vindas e gastos.

1. Ganhe um bônus para novo titular de cartão

Com exceção do Blue da American Express, cada cartão de crédito do programa Membership Rewards vem com uma oferta de boas-vindas. Os valores destas ofertas podem variar dependendo do cartão e se existe uma oferta promocional por tempo limitado que exceda a oferta base.

Em geral, porém, você precisará gastar uma determinada quantia dentro de um período predeterminado para se qualificar para o bônus único. Depois de atender aos requisitos de gastos, você receberá seus pontos dentro de oito a 12 semanas.

Por exemplo, o cartão American Express Gold oferece 75.000 pontos de bônus depois que você gasta US$ 4.000 no cartão nos primeiros seis meses após a abertura de sua conta.

As ofertas de boas-vindas da Amex podem ser uma excelente maneira de ganhar recompensas rapidamente, especialmente se você deseja transferir seus pontos para um dos bancos, companhias aéreas ou hotéis parceiros.

Observação

Amex geralmente tem um limite vitalício de apenas uma oferta de boas-vindas por cartão. Portanto, se você já tinha um cartão anterior ou antecessor, como alguns cartões são renovados com novos nomes, você pode não se qualificar para a oferta de boas-vindas.

2. Use cartões American Express para compras, refeições e viagens

Cada cartão do programa Membership Rewards vem com seu próprio tipo de possibilidades de ganho de recompensas com base em seus gastos. Dito isto, muitos dos cartões oferecem recompensas de bônus em categorias de gastos diários, como viagens, compras e restaurantes.

Além disso, considere a taxa anual de cada cartão, pois esse custo pode compensar o valor que você está obtendo com as recompensas e outras vantagens do cartão.

O 3. Compre através de ofertas Amex

Por meio das Ofertas Amex, você pode ganhar créditos no extrato ou recompensas adicionais em compras feitas com comerciantes selecionados. Você pode acessar suas ofertas através de sua conta e escolher quais adicionar ao seu cartão.

Um exemplo que encontramos é a chance de ganhar 5 pontos adicionais por dólar gasto nos restaurantes Olive Garden, até 5.000 pontos no total. Lembre-se de que essas ofertas expiram, portanto, certifique-se de aproveitá-las antes que acabem.

4. Indique amigos e familiares

Os titulares do cartão podem compartilhar um link de indicação com familiares e amigos, que podem usá-lo para solicitar qualquer cartão de crédito pessoal ou empresarial American Express. Se forem aprovados, você receberá pontos de bônus com base no cartão que possui. Em alguns casos, a pessoa que você indicar também pode ganhar bônus.

Num exemplo que descobrimos, os titulares do cartão Blue Business Plus poderiam ganhar 15.000 pontos por cada indicação aprovada, até 55.000 pontos por ano. Se a pessoa que usou seu link de indicação obtivesse o Blue Business Plus, ela poderia ganhar 10.000 pontos ao gastar US$ 3.000 nos primeiros três meses, uma boa vantagem, considerando que o cartão normalmente não oferece bônus de inscrição.

Os pontos do Amex Membership Rewards expiram?

Não há data de validade para seus pontos. No entanto, se você perder um pagamento em sua conta, poderá perder todos os pontos que ganhou durante esse período de extrato. Você pode recuperar esses pontos se atualizar sua conta e pagar uma taxa de US$ 35 para cada período de faturamento afetado.

Quanto valem os pontos do Amex Membership Rewards?

O valor dos seus pontos varia dependendo de como você usa suas recompensas. Em geral, porém, os pontos do Membership Rewards valem em média 1,11 centavos cada, de acordo com a pesquisa The Balances. Veja como cada opção de resgate se divide:

• Pontos de transferência para parceiros de viagem: Até 2,04 centavos cada, em média, se transferido para um programa de passageiro frequente de uma companhia aérea parceira, ou 1,05 centavos por ponto quando transferido para um programa de hotel parceiro.

• Viagem American Express: 1 centavo por ponto em voos, incluindo upgrades, e 0,7 centavo por ponto em todos os outros resgates de viagens.

• Cartões-presente: Entre 0,5 centavo e 1 centavo por ponto, dependendo do comerciante.

• Pague com pontos em vários varejistas: entre 0,5 centavos e 1 centavo por ponto ao usar seus pontos para comprar em 15 varejistas diferentes, incluindo Amazon, Best Buy, Grubhub, NYC Taxi, Rite Aid e Ticketmaster.

• Créditos de extrato: 0,6 centavos por ponto.

• Mercadoria: 0,5 centavo por ponto quando você compra no catálogo Amex.

Como usar pontos de recompensa de associação Amex

A melhor maneira de usar seus pontos Membership Rewards é transferi-los para um parceiro de viagens Amex. A partir daí, você pode determinar o valor dos seus pontos dividindo o valor do voo ou da estadia no hotel pela quantidade de pontos ou milhas necessárias para reservar.

Transferir pontos para parceiros de viagens

Os Membership Rewards podem valer até 2,04 centavos cada, com base nos cálculos de valor médio do The Balance, quando você os transfere para uma companhia aérea parceira e 1,05 centavos cada quando transferidos para um hotel parceiro.

Você pode enviar sua solicitação de transferência por meio de sua conta on-line, desde que tenha uma conta no parceiro de transferência antes de fazer sua solicitação. A proporção é de 1:1 para a maioria dos parceiros, mas pode variar.

As transferências para Aeroplan e Delta SkyMiles são instantâneas, mas pode ser necessário esperar até cinco dias para transferências para outros programas. Os termos do programa não listam um número máximo de pontos que você pode transferir, mas você não pode reverter uma transferência de pontos depois de concluída.

A Amex cobra uma taxa de compensação de imposto de consumo quando você transfere seus pontos para uma companhia aérea parceira com sede nos EUA. A taxa é de 0,06 centavos por ponto, portanto, resgatar 10.000 pontos custaria US$ 6. Você pode pagar essa taxa com seu cartão ou com pontos a uma taxa de 0,5 centavos por ponto (uma taxa de US$ 6 requer 1.200 pontos).

Reserve viagens pela American Express

Você pode usar seus pontos para reservar voos, upgrades de voos, hotéis pré-pagos, aluguel de carros pré-pagos, cruzeiros e pacotes de férias por meio da American Express Travel. Você também pode usar seus pontos para pagar ao reservar hotéis e voos por meio do Expedia.com.

A Balança avalia resgates de viagens para voos em 1 centavo por ponto e hotéis em 0,7 centavo por ponto. Recomendamos utilizar seus pontos para voos, pois eles oferecem o valor mínimo que você deve obter em resgates de viagens. Se não tiver pontos suficientes para cobrir o custo total da sua reserva, poderá pagar o saldo restante com o seu cartão.

Um dos benefícios dessa opção é que você não precisa se preocupar com datas indisponíveis ou restrições de prêmios, que podem ocorrer com programas de recompensas de companhias aéreas e hotéis. Você também pode passar por todo esse processo usando sua conta online.

Se você cancelar uma viagem reservada com pontos através da American Express Travel, a Amex devolverá os pontos para sua conta na forma de crédito no extrato.

Resgatar por um crédito de extrato

Você pode usar seus pontos para cobrir cobranças já feitas com seu cartão a uma taxa de 0,6 centavos por ponto. Revise as cobranças qualificadas em seu extrato on-line atual, resgate e você receberá um crédito no extrato em 48 horas. Há um mínimo de 1.000 pontos nesses resgates.

Outras maneiras de usar pontos de recompensa de membros

Existem algumas outras maneiras de usar seus pontos American Express Membership Rewards, mas não as recomendamos, a menos que você consiga 1 centavo por ponto no valor:

• Resgate pontos por cartões-presente a uma taxa de 0,5 centavo a 1 centavo por ponto, dependendo do comerciante.

• Compre com pontos em varejistas e serviços online, incluindo Amazon, Best Buy, Boxed, Dell.com, Grubhub, JustGiving e Walmart (os valores de resgate variam de 0,5 centavo a 1 centavo por ponto).

• Compre mercadorias no catálogo da Amex a uma taxa de 0,5 centavo por ponto.