Posso contestar uma cobrança de cartão de crédito que paguei voluntariamente

Aqui está o que você precisa saber sobre como contestar uma cobrança de cartão de crédito por algo que você pagou voluntariamente, mas não saiu como você imaginou.

Os consumidores têm o direito de contestar cobranças de cartão de crédito em determinadas circunstâncias, incluindo até mesmo itens que compraram voluntariamente. No entanto, abusar desse privilégio ao contestar quando não é garantido não é justo para os varejistas, que poderiam ficar na responsabilidade pelo custo da mercadoria, além de uma taxa de estorno.

Saiba mais sobre o que o Fair Credit Billing Act diz sobre o seu direito de contestar cobranças de cartão de crédito e quando você deve ou não fazê-lo.

Principais conclusões

• De acordo com o Fair Credit Billing Act, os consumidores podem contestar uma cobrança de cartão de crédito no prazo de 60 dias após o lançamento em sua conta.

• Em alguns casos, mesmo que você tenha pago voluntariamente por algo, você pode entrar com uma disputa. Isso inclui quando há um erro de faturamento, você não recebeu o item em condições aceitáveis ou não recebeu todos os serviços prometidos.

• Você deve sempre tentar resolver um problema com seu comerciante ou provedor de serviços antes de registrar uma disputa de cobrança de cartão de crédito.

• Não é correto contestar cobranças de cartão de crédito simplesmente porque você sente remorso do comprador, um membro da família usou seu cartão sem permissão ou você deseja tentar obter algo de graça. Isso é considerado fraude financeira.

Posso contestar uma cobrança de cartão de crédito que paguei voluntariamente?

A resposta curta é sim, em algumas circunstâncias, você pode contestar cobranças de cartão de crédito que fez e pagou voluntariamente. Isto está de acordo com o Fair Credit Billing Act, que oferece aos consumidores algumas proteções em relação às suas compras a crédito. Quer seja um erro de faturamento ou você não tenha recebido seus produtos ou serviços conforme prometido, as disputas de cartão de crédito oferecem às pessoas um caminho para recuperar o dinheiro das compras.

O que você pode contestar

Existem alguns casos específicos em que é aceitável contestar cobranças de cartão de crédito. Estes incluem:

• Cobranças fraudulentas: se você notar uma cobrança em sua conta que não foi feita por você ou por um usuário autorizado de sua conta, denuncie imediatamente. Os credores normalmente investigam esses assuntos rapidamente, emitem um reembolso e possivelmente alteram o número da sua conta.

• Erro de cobrança: ao contrário de uma cobrança fraudulenta, este é um exemplo de situação em que você pode contestar a cobrança de uma compra que realmente fez. Pode ser que um fornecedor tenha inserido um valor incorreto ou você tenha sido cobrado por itens que não recebeu.

• Se você não estiver satisfeito com a qualidade dos produtos ou serviços: Quer um item tenha sido entregue quebrado ou com defeito, ou você tenha pago um prestador de serviços que não o cumpriu, você tem direito a receber seu dinheiro de volta. Mas, primeiro, deve ser feito um esforço razoável para que o comerciante lhe ofereça um reembolso. Se eles recusarem, você poderá contestar a cobrança.

Observação

De acordo com o Fair Credit Billing Act, além de fazer um esforço de boa fé para resolver primeiro um problema com o comerciante, as disputas só podem ser vencidas se as compras custarem mais de US$ 5 e forem feitas em seu estado de origem ou dentro de 160 quilômetros de seu faturamento. endereço.

O que você não deveria contestar

A contestação de uma cobrança de cartão de crédito deve ser feita de forma responsável. Quando você registra uma disputa, se ela for aprovada, o varejista não apenas perde a venda, mas incorre em um custo adicional chamado taxa de estorno, que pode variar de US$ 20 a US$ 100. Fazer isso de propósito para tentar ganhar um brinde ou porque se arrepende de uma compra é considerado fraude amigável.

Com isso em mente, aqui estão alguns exemplos de quando você não deve contestar uma cobrança:

Se um amigo ou familiar fez a compra. Digamos que seu filho decida fazer compras no tablet ou faça um pedido com um clique na sua conta da Amazon sem sua permissão. Embora você possa trabalhar diretamente com o comerciante para tentar cancelar o pedido ou emitir uma devolução ou reembolso (depois definir o controle dos pais no dispositivo e na conta para que isso não aconteça novamente), você não pode contestar a cobrança porque, tecnicamente, foi sua culpa não ter feito isso. protegendo sua conta.

Se você não entrou em contato com o comerciante sobre o problema primeiro. Você faz um pedido de catering e paga com cartão de crédito, mas quando a comida chega, falta um item e os sanduíches estão todos errados. Seu primeiro recurso sempre deve ser ligar para o fornecedor e informá-lo sobre o erro. Se eles não agirem, você pode prosseguir e abrir uma disputa, mas primeiro você precisa dar ao fornecedor a chance de acertar.

Se você estiver contestando uma cobrança fraudulenta, ligue para seu credor para denunciá-la imediatamente. Dessa forma, eles podem abrir uma investigação. Você também deve congelar sua conta o mais rápido possível para evitar novas cobranças.

Como contestar uma cobrança de cartão de crédito

Siga estas etapas para aumentar as chances de aprovação de sua disputa:

• Certifique-se de ter um bom caso: a cobrança foi fraudulenta ou seu cartão foi roubado? Houve um erro de preço que o comerciante não corrigiu? Você ficou insatisfeito com o produto ou serviço, mas o fornecedor não emitiu o reembolso? Você devolveu um item para devolução, mas não recebeu crédito em sua conta? Em qualquer um desses cenários, você deve ter um bom caso.

• Reúna qualquer evidência que possa ajudar a provar por que você deve receber seu dinheiro de volta: Isso pode incluir coisas como uma cópia de sua fatura que inclua o erro de preço; um serviço listado no seu contrato que não foi fornecido; prova de que você devolveu um item; ou uma captura de tela de sua correspondência com um fornecedor na qual ele se recusou a reembolsá-lo.

• Registre sua disputa imediatamente: você pode fazer isso on-line com alguns emissores de cartão de crédito ou pode enviar uma carta pelo correio. Certifique-se de escrever sua história e enviar/fornecer cópias de qualquer documentação de apoio.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quanto tempo você tem para contestar cobranças de cartão de crédito?

Você tem dois ciclos de faturamento, ou 60 dias, para contestar uma cobrança de cartão de crédito. Se você optar por enviar uma carta pelo correio, ela deverá chegar ao credor no prazo de 60 dias a partir da fatura em que a cobrança apareceu pela primeira vez. Use correio certificado e solicite um aviso de recebimento. Se o pedido for online, também deverá ser feito no prazo de 60 dias.

O que é a Lei de Faturamento de Crédito Justo?

O Fair Credit Billing Act de 1974 lista vários direitos do consumidor quando se trata de faturas de cartão de crédito. Um dos principais itens é que os credores devem permitir que os consumidores contestem cobranças no prazo de 60 dias se houver um erro de faturamento, bens ou serviços não entregues ou inaceitáveis, ou cobranças fraudulentas por um usuário não autorizado.

O que acontece se você contestar uma cobrança no seu cartão de crédito?

Depois de registrar uma disputa, a administradora do cartão de crédito deverá informá-lo de que recebeu a solicitação de disputa (você receberá uma carta pelo correio dentro de 30 dias e provavelmente um e-mail ou alerta de conta antes disso). A partir daí, o credor tem dois ciclos de cobrança para investigar o assunto e tomar uma decisão, e você não é responsável pelo pagamento dessa cobrança específica durante esse período. Se sua disputa for aprovada, sua conta será creditada, juntamente com quaisquer encargos financeiros ou taxas relacionadas à cobrança original. Se não for aprovado, você deverá receber uma explicação por escrito do motivo e será responsável pelo pagamento da taxa.

O que posso contestar no meu cartão de crédito?

Você pode contestar cobranças no seu cartão de crédito que atendam a um dos seguintes critérios:

• Erros de faturamento

• Cobranças fraudulentas

• A qualidade dos produtos e serviços não atendeu às expectativas (e você não conseguiu obter uma resolução do comerciante)