O que você pode fazer com uma excelente pontuação de crédito

Ter uma pontuação de crédito excelente é o objetivo de qualquer um que conheça o poder das pontuações de crédito. Eis por que ter um crédito excelente é tão benéfico.

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que as empresas usam para prever se você pagará suas obrigações financeiras em dia ou não. Variando de 300 a 850, pontuações de crédito mais altas significam que você tem menos probabilidade de deixar de pagar cartões de crédito, empréstimos e outras contas. Ter uma pontuação de crédito excelente coloca você na luz mais favorável de todas quando se trata de pedir dinheiro emprestado.

O que conta como uma pontuação de crédito excelente pode diferir de um credor para outro. Geralmente, se sua pontuação de crédito for acima de 750, você é considerado como tendo crédito excelente.

Se você já tem uma excelente pontuação de crédito, certifique-se de aproveitar ao máximo.

Melhores chances de aprovação

Muitas empresas usam pontuações de crédito para determinar se aprovam sua solicitação. Quando você tem uma pontuação de crédito ruim, há uma chance maior de que suas solicitações sejam negadas porque os credores podem considerá-lo um tomador de empréstimo arriscado. Você tem uma chance muito maior de ser aprovado com uma pontuação de crédito excelente, já que seu histórico de crédito mostra que você tomou emprestado de forma responsável no passado.

Fora dessas circunstâncias, você verá que é muito mais fácil solicitar cartões de crédito e empréstimos quando você tem uma pontuação de crédito excelente. No entanto, você pode arruinar rapidamente uma pontuação de crédito excelente ao fazer muitas solicitações de crédito, especialmente em um curto período de tempo.

Observação

Mesmo com crédito excelente, ainda há uma pequena chance de você ser negado. Por exemplo, isso pode acontecer se sua renda não for alta o suficiente ou se você estiver com muitas dívidas.

Economize dinheiro com juros

As taxas de juros em cartões de crédito e empréstimos estão diretamente relacionadas ao risco de crédito que você representa, que é medido pela sua pontuação de crédito. Um crédito excelente permite que você se qualifique para as menores taxas de juros, o que pode economizar milhares de dólares ao longo da sua vida.

Por exemplo, se você solicitar uma hipoteca fixa de $ 250.000, 30 anos e se qualificar para uma taxa baixa de 2,842%, você pagaria um total de $ 121.818 em juros ao longo da vida da hipoteca. Por outro lado, se você solicitar com uma pontuação de crédito de 640 e se qualificar para uma APR de 3,455%, você pagaria um adicional de $ 51.911 em juros ao longo da vida do empréstimo.

Menores parcelas mensais de empréstimos

Como os pagamentos do empréstimo estão diretamente vinculados à taxa de juros, ter uma excelente pontuação de crédito pode facilitar o pagamento da hipoteca ou do financiamento do carro.

Considere obter um empréstimo de automóvel de $ 25.000, com prazo de 60 meses. Com uma excelente pontuação de crédito acima de 720, você pode se qualificar para um pagamento mensal de $ 462. Uma pontuação de crédito de 640, por outro lado, lhe daria pagamentos mensais de $ 538. Esse valor pode fazer uma grande diferença no seu orçamento mensal.

Como uma excelente pontuação de crédito lhe dá um pagamento mensal menor, você pode até escolher um empréstimo de prazo mais curto, o que economiza no custo total de juros e permite que você pague seu empréstimo muito mais cedo.

Qualifique-se para limites de crédito e valores de empréstimo mais altos

A quantidade de crédito que um emissor de cartão de crédito está disposto a estender a você é baseada parcialmente em sua pontuação de crédito. Com uma pontuação de crédito excelente, você provavelmente demonstrou que pode lidar com o crédito de forma responsável. Quando você solicita a maioria dos principais cartões de crédito, é mais provável que você obtenha um limite de crédito maior, desde que sua renda seja suficiente para lidar com esse limite de crédito.

Da mesma forma, quando você está solicitando um empréstimo, ter um crédito excelente permitirá que você se qualifique para valores de empréstimo mais altos. Isso faz uma grande diferença no preço da casa ou do carro que você pode comprar.

Dica

Limites de crédito mais altos também podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, principalmente quando você usa apenas uma pequena quantia de crédito por mês.

Mais opções de cartão de crédito

Alguns dos melhores cartões de crédito pagam bônus de inscrição e recompensas generosos, mas eles só estão disponíveis para consumidores com as melhores pontuações de crédito.

Com uma pontuação de crédito excelente, você tem uma chance muito maior de ser aprovado para alguns dos melhores cartões de crédito do mercado. Por outro lado, ter uma pontuação de crédito baixa limita suas opções de cartão de crédito tremendamente.

Conseguir se qualificar para melhores cartões de crédito pode permitir que você ganhe recompensas, como dinheiro de volta, vales-presente, mercadorias e viagens.

Ter mais opções de crédito disponíveis para você também significa que você pode evitar empréstimos predatórios como empréstimos de ordenado, empréstimos de título e empréstimos de penhores. Esses tipos de opções de empréstimos de curto prazo têm as maiores taxas de juros e frequentemente mantêm os tomadores presos em um ciclo impossível de dívida.

Pesquise os melhores termos

Mais empresas estão dispostas a aprová-lo quando você tem um crédito excelente. Isso significa que você tem a liberdade de pesquisar com diferentes credores e financiadores, e pode, no final das contas, escolher o cartão de crédito ou empréstimo com os melhores termos.

Por outro lado, se você tiver dificuldades com seu crédito, suas opções limitadas podem forçá-lo a escolher produtos de crédito que não tenham as melhores taxas de juros.

Nem sempre é preciso ir muito longe para pesquisar. Se você não tiver optado por não receber ofertas de crédito pré-selecionadas, você pode receber automaticamente opções de cartão de crédito ou empréstimo de credores e financiadores. Ou você pode ler algumas avaliações de cartão de crédito para restringir sua seleção.

Perguntas Frequentes (FAQs)

É possível obter uma pontuação FICO perfeita de 850?

Não é impossível ter uma pontuação de 850, mas é difícil. De acordo com a FICO, apenas 1,6% das pessoas nos EUA têm uma pontuação perfeita.

Você precisa ganhar muito dinheiro para ter um crédito excelente?

A renda não é informada na sua pontuação de crédito, então você não precisa ser um grande ganhador para ter um crédito excelente. Você precisa ganhar renda suficiente para se qualificar para pedir dinheiro emprestado e pagar de volta, mas para ter um crédito forte, é mais importante o quão bem você administra a dívida do que quanto dinheiro você ganha.

Vale a pena tentar obter uma pontuação de crédito perfeita?

A FICO usa o termo "excepcional" para descrever a excelente faixa de pontuação de crédito. Quando você chega na faixa muito boa ou excepcional de 750 e acima, você deve ter as mesmas oportunidades de crédito de outros nessa faixa, independentemente de onde sua pontuação cai dentro desses números.