O que é o Citi Flex Pay e como funciona

O Plano Citi Flex permite que os titulares do cartão Citi usem o crédito disponível para fazer um empréstimo ou pagar uma compra grande usando um plano de pagamento.

Os titulares de cartão Citi elegíveis podem acessar o Plano Citi Flex para pedir dinheiro emprestado de seu crédito disponível ou pagar uma compra grande com um plano de pagamento mensal fixo. Aqui, detalhamos as opções do Plano Citi Flex e seus recursos para ajudá-lo a decidir se vale a pena explorar um benefício de cartão de crédito.

O que são os planos Citi Flex?

O Plano Citi Flex é um recurso de cartão de crédito que permite que alguns titulares de cartão Citi aproveitem sua linha de crédito de duas maneiras:

• O Citi Flex Pay permite que você faça uma compra com cartão de crédito e pague-a durante um período de tempo com um pagamento mensal fixo.

• O Citi Flex Loan permite que você peça emprestado o crédito disponível do seu cartão e reembolse-o usando uma taxa de juros fixa.

A ideia de ambas as opções é oferecer uma maneira de fazer uma grande compra ou pedir dinheiro emprestado sem precisar solicitar uma nova linha de crédito. Você também pode acabar com uma taxa de juros mais baixa do que se seguisse outros caminhos, como fazer um empréstimo pessoal ou manter um saldo de compra regular em seu cartão.

Nem todos os titulares do cartão Citi serão elegíveis para usar um Plano Citi Flex porque as ofertas são baseadas na qualidade de crédito. Aqueles que se qualificarem receberão uma oferta direta do Citi ou poderão fazer login em sua conta para verificar se uma oferta está disponível.

Como funciona o Citi Flex Pay?

O Citi Flex Pay permite que você escolha uma compra específica feita com seu cartão de crédito e pague em um determinado período com um pagamento mensal fixo. Você pode escolher a duração (que varia de acordo com o valor da compra) e saberá o valor fixo e a TAEG com antecedência para poder planejar seu orçamento de acordo.

O pagamento mensal fixo será adicionado ao valor mínimo do seu cartão devido a cada mês até atingir o pagamento integral.

Observação

O Citi Flex Pay também fez parceria recentemente com a Amazon para que você possa optar por usar o plano de pagamento diretamente na janela de checkout da Amazon ao usar seu cartão Citi.

Como os pagamentos com cartão são aplicados quando você usa o Citi Flex Pay?

As compras do Citi Flex Pay não precisam ser pagas separadamente da fatura normal do cartão de crédito. A maneira como funciona é que o valor fixo do pagamento mensal será adicionado ao pagamento mínimo devido no cartão de crédito normal.

Se você efetuar um pagamento superior ao valor mínimo devido, o valor extra será aplicado ao saldo da conta que tiver a TAEG mais alta. Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de compra normal de US$ 5.000 (com uma TAEG de 14,99%) e então tenha uma compra do Citi Flex Pay que exige que você pague US$ 75 por mês (e tenha uma TAEG de 7,99%). Se o seu saldo mínimo devido for de $ 125, isso incluiria o pagamento fixo de $ 75 do Citi Flex Pay e um adicional de $ 50 para o seu saldo de $ 5.000. No entanto, se você decidir pagar $ 250, esses $ 125 adicionais serão aplicados ao seu saldo normal de compra, uma vez que a TAEG é mais alta.

Portanto, se sua meta for pagar a mais para o saldo do plano Citi Flex, você terá que primeiro cobrir todo o pagamento mínimo para aquele período de faturamento e o valor total do seu saldo de compra regular. Então, qualquer coisa além disso poderá ser aplicada ao saldo do seu plano Citi Flex.

Como funciona o empréstimo Citi Flex?

Tomar um empréstimo Citi Flex é um processo simples se você estiver qualificado. Não há nenhuma aplicação especial, nenhuma taxa e nenhuma consulta difícil feita em seu relatório de crédito. Depois de receber uma oferta (mais sobre isso abaixo), você poderá ver os detalhes de sua conta online. O Citi listará as opções de pagamento mensal e os termos de reembolso (incluindo a TAEG e o pagamento mensal que você deve), dependendo do valor do empréstimo que você pretende tomar emprestado. O valor mínimo do Citi Flex Loan é de US$ 500, enquanto o máximo é baseado em quanto crédito disponível você tem, bem como em outros fatores que o Citi considera, como sua capacidade de crédito.

Depois de escolher o valor do empréstimo, você pode solicitar um cheque pelo correio ou depósito bancário nesse valor. Os depósitos diretos podem chegar em apenas um dia útil.

Embora uma duração de pagamento mais longa possa reduzir seu pagamento mensal e dar espaço para o seu orçamento, também custará mais juros ao longo do tempo do que um prazo mais curto. Escolha a duração mais curta que você puder pagar.

Como os pagamentos com cartão são aplicados quando você usa um empréstimo Citi Flex?

Assim como o Citi Flex Pay, o pagamento fixo do Citi Flex Loan será adicionado ao seu pagamento mínimo todos os meses. Se você pagar mais do que o mínimo devido, o pagamento adicional será aplicado primeiro ao saldo com maior interesse.

Se a sua conta tiver um saldo de empréstimo flexível e um saldo de transferência de saldo (com uma TAEG menor que a do empréstimo flexível), os pagamentos serão aplicados ao saldo do seu empréstimo flexível antes de serem aplicados ao saldo transferido. Isso significa que todo o saldo do seu empréstimo flexível deve ser pago antes que os pagamentos sejam aplicados à transferência do saldo. Você pode chegar ao final de um período promocional de transferência de saldo de 0% sem ter reduzido o saldo transferido.

Como você se inscreve para um plano Citi Flex?

Embora você não possa se inscrever para um plano Citi Flex, uma oferta direta pode ser enviada a você por correio ou e-mail, ou listada on-line na página Visão geral da conta. Você também pode entrar em contato com o atendimento ao cliente do Citi para perguntar se você é elegível para o Plano Citi Flex ou outras ofertas.

Você deve usar um plano Citi Flex?

Usar um Plano Citi Flex pode ser uma ferramenta útil em algumas situações, mas somente se usado com sabedoria.

• Depois de receber uma oferta, você está dentro

Depois de receber uma oferta, você está dentro

• Isso pode economizar dinheiro

Isso pode economizar dinheiro

• Um empréstimo com taxa fixa poderia facilitar o orçamento

Um empréstimo com taxa fixa poderia facilitar o orçamento

• Sem taxas adicionais

Sem taxas adicionais

• Você pode estar vinculando seu crédito disponível por mais tempo

Você pode estar vinculando seu crédito disponível por mais tempo

• Você não ganhará recompensas com um Citi Flex Loan

Você não ganhará recompensas com um Citi Flex Loan

• Você poderia passar da cabeça

Você poderia passar da cabeça

Prós explicados

• Depois de receber uma oferta, você estará dentro: Não há verificação de crédito ou aplicativo separado necessário para usar um plano Citi Flex, o que significa que não há consultas difíceis em seu relatório de crédito.

• Isso pode economizar dinheiro: você pode pagar uma TAEG mais baixa usando o Citi Flex Pay do que sua TAEG de compra normal.

• Um empréstimo com taxa fixa pode facilitar o orçamento: saber que você tem um pagamento definido a vencer todos os meses pode funcionar melhor para o seu orçamento do que ter uma fatura de cartão de crédito que varia mensalmente.

• Sem taxas adicionais: o City Flex Loan não cobra nenhuma taxa de empréstimo como fazem alguns outros produtos de empréstimo. Também não há taxas extras para o Citi Flex Pay.

Contras explicados

• Você pode estar restringindo seu crédito disponível por mais tempo: se um desses planos o tentar a administrar um saldo maior do que faria de outra forma, você pode estar afetando sua utilização de crédito. A utilização refere-se a quanto do seu limite de crédito total está sendo usado e é um fator importante na forma como as pontuações de crédito são calculadas. Quanto mais crédito disponível você usar, maior será o impacto negativo que isso poderá ter em sua pontuação.

• Você não ganhará recompensas com um Citi Flex Loan: As compras pagas com Citi Flex Loans não são elegíveis para recompensas. Você ainda pode ganhar recompensas nas compras para as quais usa o Citi Flex Pay.

• Você pode ficar confuso: os planos Citi Flex podem aumentar o valor do pagamento mínimo mensal a um nível que sobrecarrega seu orçamento.

Explore suas opções

Antes de se comprometer com um Plano Citi Flex, verifique algumas outras opções. Por exemplo, você pode conseguir uma taxa mais baixa com um empréstimo pessoal. A taxa média de empréstimo pessoal no segundo trimestre de 2024 foi de 11,92% para um empréstimo de 24 meses, segundo o Federal Reserve.

Outra opção pode ser obter um novo cartão de crédito com taxa de compra introdutória de 0% e usar esse cartão para fazer sua grande compra. Você pagará sem juros se liquidar o saldo dentro do período promocional.

Ou, se você já fez a compra com um cartão Citi, poderá abrir um cartão de transferência de saldo e pagar esse saldo com uma TAEG de 0%. Lembre-se de que, assim que o período promocional terminar em qualquer um desses tipos de ofertas, você pagará uma taxa de juros normal do cartão de crédito, que pode ser mais alta do que pagaria em um plano Citi Flex.

Principais conclusões

• O City Flex Pay permite que você pague uma compra ao longo do tempo com uma TAEG potencialmente mais baixa do que a TAEG de compra normal, e o City Flex Loan oferece acesso rápido a dinheiro sem a necessidade de solicitar um novo crédito.

• Ambos podem ser úteis para mutuários que precisam de alguma margem de manobra, mas não desejam passar por um novo empréstimo ou solicitação de cartão de crédito.

• Para aqueles que têm um crédito forte e não se importam em explorar novos produtos, pode haver maneiras melhores de distribuir o custo de uma compra. Por exemplo, você pode solicitar um empréstimo pessoal ou abrir um novo cartão de crédito com uma TAEG introdutória de 0%.

• Resumindo: o City Flex Plan pode ser bom em apuros, mas use-o com moderação. Pedir emprestado ou comprar itens além de suas possibilidades apenas aumentará sua carga de pagamento mínimo mensal e isso pode causar problemas no futuro.