Como usar seu relatório de crédito para determinar as prioridades da dívida

Use seu relatório de crédito para ajudá-lo a criar um plano de pagamento de dívidas. Aprenda sobre as principais informações incluídas em seu relatório de crédito para que você possa pagar dívidas com mais rapidez.

Principais conclusões

• Você pode usar as informações do seu relatório de crédito para ajudar a determinar o valor total da dívida que você tem, comparar as contas da dívida entre si e ver quem são todos os seus credores.

• Priorize o pagamento de dívidas que foram para cobrança ou qualquer coisa que possa estar próxima.

• Em seguida, trabalhe até a dívida com juros mais altos e vá diminuindo.

Seu relatório de crédito pode desempenhar um papel fundamental para ajudá-lo a determinar quais dívidas priorizar, pois contém uma quantidade significativa de informações úteis. Combine seu relatório de crédito com estratégias para saldar dívidas para criar um plano de pagamento que corresponda aos seus objetivos financeiros.

Dica

Uma vez por ano, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito do país. As informações contidas nesses relatórios podem variar, por isso é importante revisar atentamente todas as três cópias.

Usando seu relatório de crédito para priorizar o pagamento de suas dívidas

Seu relatório de crédito pode ser uma ferramenta valiosa para ajudá-lo a criar um plano para saldar sua dívida. Pode ser útil ver todas as suas dívidas em um só lugar para que você possa compará-las e entender melhor como cada uma desempenha um papel na sua dívida total.

Embora cada agência de crédito formate sua versão de um relatório de crédito de maneira diferente, todas contêm as mesmas informações básicas usadas para calcular sua pontuação de crédito. Seu relatório deve incluir uma lista das contas que você abriu. Cada conta deve mostrar seu limite de empréstimo, saldo de conta corrente, taxa de utilização de crédito e histórico de pagamentos, incluindo se você efetuou ou não os pagamentos em dia.

Importante

Sua dívida total em comparação com o crédito disponível para você ou sua taxa de utilização de crédito desempenha um papel importante na determinação de sua pontuação de crédito.

Se você estiver fazendo malabarismos com o pagamento de múltiplas fontes de dívida, pode ser difícil saber onde concentrar seus esforços de pagamento. Embora você deva sempre ter como objetivo fazer o pagamento mensal mínimo exigido para cada fonte de dívida, você pode ser estratégico sobre como fará quaisquer pagamentos adicionais.

Se você tem alguma dívida em cobranças ou está ameaçando ir a cobranças, concentre-se em pagá-las primeiro, pois isso pode afetar gravemente sua pontuação de crédito. Se todas as suas dívidas estiverem em situação regular, você poderá economizar muito dinheiro concentrando-se em pagar as dívidas com as taxas de juros mais altas.

Os credores não são obrigados a relatar sua atividade às agências de crédito. Se um credor não enviar informações sobre sua dívida às agências de crédito, elas não aparecerão em seu relatório. É importante que você anote todas as dívidas que não aparecem em seu relatório para saber exatamente quanto deve.

Por exemplo, dívidas médicas geralmente não são listadas em relatórios de crédito, a menos que você ultrapasse severamente os prazos de pagamento. Os planos de pagamento do varejista normalmente também são excluídos. Pode ser necessário revisar suas contas recentes ou entrar em contato com seus credores para determinar sua dívida total além do que está em seu relatório de crédito.

Faça da saída de dívidas caras uma prioridade máxima

Quanto mais tempo você tem dívidas, mais você paga juros. Embora seja importante encontrar uma estratégia de pagamento de dívidas que atenda às suas necessidades específicas, muitos consumidores gostam de se concentrar primeiro em pagar dívidas com taxas de juros mais altas.

Uma maneira de eliminar mais rapidamente dívidas com juros altos é usar o método da avalanche, também conhecido como plano com juros mais altos primeiro. Com esse método, você aplica pagamentos extras à dívida com os juros mais altos. Depois de pagar a dívida, você se concentra em saldá-la com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante.

Digamos que você tenha três formas de dívida: um empréstimo para compra de automóveis com taxa de juros de 5%, um empréstimo estudantil com taxa de juros de 11% e dívida de cartão de crédito com taxa de juros de 8%. Você primeiro faria o pagamento mínimo e depois aplicaria o valor extra no empréstimo estudantil. Assim que o empréstimo estudantil for pago, você pagará um valor extra no cartão de crédito e, por fim, no empréstimo para compra de automóveis.

Observação

Outro método popular de pagamento de dívidas é o método bola de neve, que se concentra em pagar primeiro a menor fonte de dívida e ir aumentando. Algumas pessoas preferem esse método porque as mantém mais motivadas, pois eliminam uma fonte de dívida mais cedo.

Se você estiver lutando para criar um plano de pagamento de dívidas, considere trabalhar com um conselheiro de dívidas para obter orientação.

Perguntas frequentes (FAQ)

Como posso contestar meu relatório de crédito?

Ao revisar seu relatório de crédito, verifique se há imprecisões. Se você encontrar um erro, poderá registrar uma disputa com a agência de relatórios de crédito. Cada agência tem seu próprio processo para registrar uma reclamação, mas assim que você registrar uma, eles investigarão sua reclamação e poderão corrigir quaisquer erros.

Quanto tempo a dívida permanece em seu relatório de crédito?

Mesmo quando você paga sua dívida, ela pode permanecer em seu relatório de crédito. Informações negativas, como pagamentos de dívidas perdidas, permanecem em seu relatório de crédito por cerca de sete anos. As falências podem permanecer no seu relatório por ainda mais tempo, de sete a 10 anos.

Com que frequência meu relatório de crédito é atualizado?

Seu relatório de crédito é atualizado sempre que os credores relatam novas informações sobre seus hábitos financeiros às três principais agências de crédito. A maioria dos credores relata atividades uma vez por mês, mas a cada 45 dias, no mínimo. Alguns credores podem atualizar as agências com mais frequência.