Como escolher uma empresa de reparação de crédito

Uma empresa de reparação de crédito respeitável pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Aprenda como comparar serviços e como evitar golpes.

Escolher uma empresa de reparação de crédito pode ser complicado, principalmente porque os golpes são comuns no negócio de reparação de crédito. Ao escolher uma empresa de reparação de crédito, verifique a reputação da empresa, faça perguntas e compreenda totalmente os termos para evitar fraudes. Saiba mais sobre como funcionam as empresas de reparação de crédito e como escolher uma empresa de reparação de crédito que atenda às suas necessidades.

Principais conclusões

As empresas de reparo de crédito cobram dinheiro para ajudá-lo a remover itens incorretos e negativos dos relatórios de crédito.

Você pode realizar o mesmo trabalho realizado por empresas de reparo de crédito por conta própria, gratuitamente.

Aborde com cautela os negócios com empresas de reparação de crédito, pois o setor está sujeito a fraudes.

Como usar uma empresa de reparação de crédito

Uma empresa de reparo de crédito é uma empresa com fins lucrativos que trabalha com consumidores pagantes para remover itens negativos incorretos dos relatórios de crédito. Os consumidores muitas vezes procuram empresas de reparação de crédito quando desejam aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar crédito, como uma hipoteca, um empréstimo para um carro ou um cartão de crédito.

Em muitos casos, você pode fazer sozinho o mesmo trabalho que uma empresa de reparo de crédito. Alguns especialistas acreditam que você deve economizar dinheiro contestando itens negativos e incorretos em seus relatórios de crédito, em vez de contratar uma empresa de reparo de crédito. Você pode registrar suas próprias disputas nas três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

Para se inscrever em serviços de reparação de crédito, você precisará:

Selecione a empresa: Escolha a empresa com base em fatores como reputação e taxas. Para verificar a reputação de uma empresa, visite o site do Better Business Bureau e o site de avaliação da Trustpilot, analise as notícias e procure reclamações dos consumidores.

Assine um contrato com a empresa: Todos os contratos com empresas de reparação de crédito devem ser feitos por escrito. O contrato deve explicar quais são os seus direitos legais, quais serviços a empresa está prestando, quanto você pagará pelos serviços, quanto tempo levará para obter resultados e como você pode cancelar o negócio sem nenhum custo em três dias.

Esteja preparado para pagar à empresa: os métodos que as empresas de reparo de crédito cobram por seus serviços incluem assinaturas mensais, taxas fixas e taxas de pagamento por exclusão. Você pode acabar pagando centenas ou milhares de dólares pelos serviços da empresa. Essas empresas não estão legalmente autorizadas a cobrar taxas iniciais.

Quando é uma boa ideia usar uma empresa de reparação de crédito?

Os serviços das empresas de reparação de crédito concentram-se em contestar informações incorretas em um relatório de crédito, mas lembre-se de que você pode realizar esse trabalho gratuitamente. Algumas pessoas ainda podem preferir usar uma empresa de reparação de crédito. Este serviço pode beneficiá-lo se você:

Não tenho certeza sobre como lidar com agências de crédito por conta própria: Especialistas em empresas de cartão de crédito respeitáveis são informados sobre leis de crédito, relatórios de crédito, disputas de crédito e outros aspectos da remoção de marcas negativas de seu histórico de crédito.

Pouco tempo: Uma empresa de reparação de crédito pode arcar com o fardo demorado de comunicação com agências de crédito e apresentação de disputas. Lembre-se de que qualquer coisa que uma empresa de reparo de crédito faça legalmente é algo que você pode fazer sem a ajuda deles.

As empresas de reparação de crédito também têm várias desvantagens a considerar. Eles incluem:

Preço alto: Pode custar centenas ou até milhares de dólares para usar serviços de reparo. Em muitos casos, você pode realizar as mesmas tarefas sozinho, sem pagar um centavo.

Sem garantias: as empresas de reparação de crédito estão proibidas de prometer resultados específicos, como ver um aumento na sua pontuação de crédito.

Golpes: Algumas empresas de reparação de crédito atacam consumidores vulneráveis. Por exemplo, eles podem alegar falsamente que são capazes de remover informações negativas, mas precisas, de seus relatórios. Somente informações comprovadamente incorretas podem ser retiradas de um relatório de crédito.

Observação

O setor de reparação de crédito inclui empresas que são fraudes ou que fazem promessas que não podem cumprir. Certifique-se de estar lidando com uma empresa confiável antes de pagar.

O que você precisa para usar uma empresa de reparo de crédito

Para usar uma empresa de reparo de crédito, você precisará:

Inscreva-se nos serviços da empresa.

Assine um contrato com a empresa.

Forneça informações pessoais para que a empresa possa revisar seus relatórios de crédito e registrar disputas com agências de crédito.

Faça acordos de pagamento. A empresa pode cobrar uma taxa de assinatura mensal ou uma taxa fixa, por exemplo.

Escolhendo uma empresa de reparação de crédito

Tenha cuidado ao escolher uma empresa de reparo de crédito para garantir que ela seja legítima e possa atender às suas necessidades. Aqui estão algumas dicas para escolher uma empresa de reparo de crédito confiável:

Procure online avaliações e reclamações sobre empresas de reparação de crédito que você está considerando.

Elimine todas as empresas que tenham um histórico comprovado de fraude aos consumidores.

Compare taxas entre provedores de serviços de reparação de crédito.

Conheça a experiência da empresa em reparação de crédito, incluindo o tipo de treinamento que seus profissionais recebem e há quanto tempo a empresa está no mercado.

Pergunte se algum serviço será terceirizado para outra empresa.

Descubra quais itens em seus relatórios de crédito serão contestados.

Pergunte quanto tempo levará o processo de reparação de crédito.

Desconfie se uma empresa fizer alguma promessa que pareça boa demais para ser verdade.

Principais termos e conceitos

Ao comprar para uma empresa de reparo de crédito, esteja atento a fraudes. Os sinais de que uma empresa pode estar se comportando mal incluem:

Você está sendo pressionado a pagar taxas iniciais. Legalmente, as empresas de reparação de crédito só podem cobrar pelos serviços que forneceram.

Está sendo prometido que todas as informações negativas podem ser apagadas de seus relatórios de crédito. Somente informações imprecisas podem ser apagadas de seus relatórios de crédito.

Você está sendo instruído a contestar itens precisos e imprecisos em seus relatórios de crédito.

Você está sendo instruído a não entrar em contato com nenhuma das agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) por conta própria.

Você não está sendo informado sobre seus direitos.

Alternativas para empresas de reparação de crédito

As empresas de reparação de crédito não são as únicas organizações que podem ajudá-lo a melhorar seu crédito. Entre as alternativas estão:

Agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos: uma agência sem fins lucrativos pode ajudar a colocar seu crédito no caminho certo, aconselhando-o sobre como lidar com suas dívidas e elaborando um plano para saldá-las, entre outros serviços.

Faça você mesmo: em vez de contratar uma empresa de reparo de crédito para corrigir imprecisões em seus relatórios de crédito, você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios anuais de crédito, procurar erros e contestar qualquer informação errada. Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório em AnnualCreditReport.com.

Empresa de liquidação de dívidas: As empresas de alívio de dívidas visam negociar com credores ou cobradores de dívidas para reduzir suas dívidas, o que pode levar a melhorias em seus relatórios e pontuações de crédito. No entanto, as empresas de liquidação de dívidas muitas vezes cobram taxas iniciais elevadas e podem prometer demais sobre o que podem entregar. Os serviços deles também podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Perguntas frequentes

Vale a pena um serviço de reparação de crédito?

Em muitos casos, os serviços de reparação de crédito não valem o dinheiro gasto porque você pode relatar erros de relatório de crédito por conta própria gratuitamente. Você pode relatar erros às três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

Quem deve considerar usar uma empresa de reparação de crédito?

Você pode considerar usar uma empresa de reparo de crédito quando estiver sem tempo ou desconfortável em se comunicar sozinho com as agências de crédito. Lembre-se de que os serviços de reparação de crédito geralmente têm um preço alto e você pode seguir as mesmas etapas gratuitamente.

Quanto tempo leva para consertar seu crédito?

Em geral, leva de três a seis meses para consertar seu crédito se você estiver trabalhando com uma empresa de reparo de crédito. As agências de relatórios de crédito devem investigar uma disputa dentro de 30 a 45 dias. Se você ou uma empresa de reparação de crédito enviar informações adicionais após registrar uma disputa, esse processo poderá ser adiado por mais 15 dias.

O que uma empresa de reparação de crédito faz?

Uma empresa de reparo de crédito registra principalmente disputas com agências de crédito sobre informações imprecisas em seus relatórios de crédito. O objetivo final é remover essas informações de seus relatórios de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito.

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